Finanzielle Situation und Kreditwürdigkeit
Um in der Schweiz einen Privatkredit zu erhalten, muss Ihre derzeitige finanzielle Situation stabil sein und Ihre Kreditgeschichte einwandfrei.
Um in der Schweiz einen Privatkredit zu erhalten, muss Ihre derzeitige finanzielle Situation stabil sein und Ihre Kreditgeschichte einwandfrei.
Die Budgetberechnung ermittelt Ihre Fähigkeit, das Darlehen unter Berücksichtigung Ihrer laufenden Ausgaben, Einkommen und finanziellen Verpflichtungen zurückzuzahlen. Sie legt unter anderem die maximale Kredithöhe fest, die nicht überschritten werden darf.
Die Budgetberechnung ist eine der wichtigsten Voraussetzungen, um eine positive Rückmeldung von der Bank zu erhalten.
Wenn der beantragte Kreditbetrag die durch die Budgetberechnung ermittelte maximale Höhe übersteigt, wird der Antrag abgelehnt, selbst wenn alle anderen Bedingungen erfüllt sind. Daher ist es entscheidend, dass Ihr Antrag mit einem Betrag eingereicht wird, der sich innerhalb des akzeptablen Rahmens bewegt.
Seit Januar 2016 muss zu diesem Höchstbetrag eine Sicherheitsmarge hinzugefügt werden, um mögliche ernsthafte Probleme zu berücksichtigen, die Ihre Gesundheit, Ihr Berufs- oder Privatleben beeinträchtigen könnten.
Gemäss Artikel 28 des Bundesgesetzes über den Konsumkredit (KKG) legt die Budgetberechnung eine Obergrenze für Ihren Kreditantrag in der Schweiz fest, die nicht überschritten werden darf. Diese Berechnung berücksichtigt Ihre Ausgaben (Miete, Steuern, Anzahl der Kinder usw.), Ihre Einnahmen und laufende Kredite (Privatdarlehen, Leasingverträge, Visa/Mastercard-Karten usw.).
Die Berechnung wird in jedem Fall für einen Zeitraum von 36 Monaten durchgeführt, unabhängig von der gewählten Kreditlaufzeit.
Die Banken haben je nach Ihrem Familienstand – ob verheiratet, in einer eingetragenen Partnerschaft oder in einer Lebensgemeinschaft – unterschiedliche Ansätze, was sich auf die Budgetberechnung und die Entscheidung zur Kreditvergabe auswirken kann.
Seit 2015 ist es obligatorisch, Betreuungskosten für Kinder unter 6 Jahren anzugeben.
Einige Banken können Sie von diesen Betreuungskosten befreien, wenn Sie eine Erklärung unterschreiben, in der Sie bestätigen, dass Ihre Kinder keine Kindertagesstätte besuchen.
CC Crédits Conseils SA analysiert jede Situation individuell, identifiziert Stärken und Schwächen, berät Sie gezielt zur besten Strategie, um Fallstricke zu vermeiden und die Vorteile Ihres Dossiers zu nutzen. Schliesslich leiten wir Sie objektiv zur Bank weiter, die am besten zu Ihrem Profil passt und die günstigsten Konditionen bietet.
Rechenbeispiel
Kredit über CHF 20'000. Ein effektiver Jahreszins zwischen 4,9% und 9,95% bei einer Laufzeit von 48 Monaten führen zu Gesamtkosten zwischen CHF 2'018.10 und CHF 4'128.65. Laufzeit: 6–120 Monate; Maximaler Jahreszins (einschliesslich aller Kreditgebühren): 9,95%. Die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt.(Art. 3 UWG)