Konsumkredit in der Schweiz

Was ist ein Konsumkredit?

Ein Konsumkredit ist ein Darlehen, das den Kriterien des KKG (Bundesgesetz über den Konsumkredit) entspricht. Sobald ein Kredit an eine Privatperson vergeben wird, mit einem Betrag von bis zu 80.000 CHF und einer Rückzahlungsdauer von mehr als drei Monaten, gilt dieses Darlehen als Konsumkredit.

Das KKG schreibt spezifische Regeln für Konsumkredite vor. Beispielsweise ist es vor der Vergabe eines Kredits obligatorisch, eine präzise Budgetberechnung durchzuführen. Diese Berechnung stellt sicher, dass der Kredit zu Ihrer finanziellen Situation passt. Anders ausgedrückt wird geprüft, ob Sie den Kredit problemlos zurückzahlen können.

Warum diese Vorsicht?

Das Hauptziel des KKG ist es, Sie vor Überschuldung zu schützen. Dieses Gesetz stellt sicher, dass jeder Kredit gut durchdacht, angemessen und vor allem für Sie tragbar ist.

Ein einzigartiges Widerrufsrecht für Ihre Sicherheit

Ein grosser Unterschied für Sie als Kreditnehmer besteht im Widerrufsrecht. Nach der Unterzeichnung eines Konsumkreditvertrags haben Sie 14 Tage Zeit, Ihre Meinung zu ändern. Dieser Widerruf erfolgt ohne Kosten oder Strafen – Sie können den Kredit unkompliziert zurückziehen. Natürlich ist dies ein ernsthafter Schritt, und es wird empfohlen, ihn nicht zu missbrauchen, da diese Information in Ihrem Kreditprofil für Kreditgeber sichtbar ist.

Ein Nachteil dieses Widerrufsrechts ist, dass der Kreditbetrag erst nach Ablauf der 14 Tage ausgezahlt wird, sobald die Widerrufsfrist abgelaufen ist.

Zusätzliche Vorteile: vorzeitige Rückzahlung ohne Kosten

Ein weiterer Vorteil ist, dass das KKG Ihnen erlaubt, Ihren Kredit ganz oder teilweise jederzeit ohne Strafe zurückzuzahlen. Auch wenn Sie die monatlichen Raten einhalten müssen, um Ihre Bonität zu wahren, sind Sie frei, zusätzliche Zahlungen zu leisten oder Ihren Kredit vorzeitig zu begleichen, wenn Ihre finanzielle Situation dies erlaubt. Durch die Verkürzung der Kreditlaufzeit reduzieren Sie auch die Gesamtkosten der Zinsen!

Warum sind Widerrufsinformationen für Kreditgeber sichtbar?

Um die Ziele des KKG zu unterstützen, haben die Schweizer Gesetzgeber die IKO (Informationsstelle für Konsumkredit) eingerichtet. Diese Datenbank sammelt Informationen zu Konsumkrediten und hilft Kreditgebern, einen umfassenden Überblick über Ihre aktuelle Situation zu erhalten, damit bestehende Verpflichtungen bei der Berechnung Ihrer Rückzahlungsfähigkeit berücksichtigt werden.

Das KKG schreibt auch vor, dass die maximale Kreditsumme nicht die Summe überschreiten darf, die Sie innerhalb von 36 Monaten aus dem pfändbaren Teil Ihres Einkommens zurückzahlen könnten, selbst wenn die Rückzahlungsdauer in der Schweiz bis zu 10 Jahre betragen kann.

Die ZEK: eine weitere wichtige Datenbank

Zusätzlich zur IKO gibt es in der Schweiz die ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation), eine Datenbank, die den Informationsanforderungen der Kreditgeber entspricht. Die ZEK geht über die IKO hinaus und liefert zusätzliche Daten, z. B. über Kredite, die nicht unter das KKG fallen, Ihre Kredithistorie, die Gründe für die Ablehnung eines Kredits durch eine Bank und sogar über Kreditwiderrufe innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten.

Wie erhält man einen Konsumkredit?

Da der Konsumkredit im Grunde dasselbe Produkt wie der Privatkredit ist – mit einigen zusätzlichen Regelungen – erfolgt die Beantragung auf die gleiche Weise wie bei einem Privatkredit.

Mit unserer Unterstützung können Sie Ihren Konsumkredit ganz einfach und kostenlos über unseren 100% digitalisierten Prozess beantragen.

Rechenbeispiel

Kredit über CHF 20'000. Ein effektiver Jahreszins zwischen 4,9% und 10,95% bei einer Laufzeit von 48 Monaten führen zu Gesamtkosten zwischen CHF 2'018.10 und CHF 4'549.60. Laufzeit: 6–120 Monate; Maximaler Jahreszins (einschliesslich aller Kreditgebühren): 10,95%. Die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt.(Art. 3 UWG)