Kredit optimieren und Monatsraten senken

Sie können Ihren Kredit ablösen oder erhöhen

Ein Antrag auf Ablösung Ihres jetzigen Kredits ist gleichbedeutend mit der Erstellung eines neuen Vertrags. Sie müssen daher einen neuen Finanzierungsantrag stellen. Es wird eine erneute Prüfung durchgeführt und Sie müssen dazu die benötigten Unterlageneinreichen. So können Sie den Betrag und die Laufzeit frei wählen, sofern die Budgetkriterien eingehalten werden.

Wie beantrage ich eine Ablöse eines bestehenden Kredits?

Sie sind nicht verpflichtet, diesen Antrag bei derselben Bank zu stellen. Der Prozess zur Erhöhung oder Ablöse Ihres Kreditvertrags folgt dem gleichen Verfahren und den gleichen gesetzlichen Anforderungen wie Ihr erster Kredit.

Das heisst: Wenn Sie die Grundvoraussetzungen wieder erfüllen, sich Ihre finanzielle Situation aber etwas verschlechtert hat, ist der Zinssatz höchstwahrscheinlich höher als bei Ihrem bisherigen Kredit. Je nach Finanzinstitut ist es manchmal möglich, den Zinssatz festzulegen, um den aktuellen Zinssatz für zukünftige Ablöse beizubehalten.

Auswirkungen Ihres ersten Kredits

Wenn Sie bereits einen Kredit hatten oder derzeit haben, hat dies eine Historie erstellt, die sich auf Ihre Bonität auswirkt. Die Darlehensgeber übermitteln der ZEK nicht nur Informationen über Ihren Kredit (Betrag, Laufzeit, Ablehnungsgründe), sondern auch über Ihr Zahlungsverhalten. Wenn Sie Verzögerungen bei der Zahlung der monatlichen Raten Ihres ersten Darlehens hatten, wirkt sich dies negativ auf Ihre Chancen oder die Bedingungen für einen nächsten Privatkredit aus.

Wenn Sie jedoch immer pünktlich waren und Ihre Verpflichtungen eingehalten haben, werden diese positiven Ereignisse auch zu Ihren Gunsten bei der Bewertung des Risikos für Ihren nächsten Privatkredit erfasst und berücksichtigt.

Erhöhung eines Kredits mit Zusammenführung

Wenn Sie mehrere laufende Kredite haben (Privatkredit, Kreditkarten, Leasing), ist dies eine Gelegenheit, diese Erhöhung zu nutzen, um alles zu bündeln, den Zinssatz zu senken und von einer niedrigeren monatlichen Rate zu profitieren.

Denken Sie daran: Obwohl der Höchstzinssatz für Kredite gestiegen ist, gilt dies auch für Kreditkarten und viele Kreditkundenkarten. Während der Höchstzinssatz für Privatkredite 11% beträgt, können Ausgaben über Kreditkarten oder Kundenkarten bis zu 13% in Rechnung gestellt werden. Die Zusammenfassung dieser Schulden in einem einzigen Privatkredit kann daher aus finanzieller Sicht vorteilhaft bleiben und die Komplexität Ihrer monatlichen Ausgaben reduzieren.

Rechenbeispiel

Kredit über CHF 20'000. Ein effektiver Jahreszins zwischen 4,9% und 10,95% bei einer Laufzeit von 48 Monaten führen zu Gesamtkosten zwischen CHF 2'018.10 und CHF 4'549.60. Laufzeit: 6–120 Monate; Maximaler Jahreszins (einschliesslich aller Kreditgebühren): 10,95%. Die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt.(Art. 3 UWG)