Ottenete il vostro prestito in pochi passi
- Scoprite come viene calcolato il budget per un prestito privato
- Comprendete i criteri di eleggibilità dei prestatori.
- Preparate i documenti richiesti per completare la vostra richiesta.
Ottenere un credito privato può sembrare complesso, ma seguendo alcuni semplici passaggi ben definiti, il processo diventa molto più accessibile. Scoprite come viene calcolato il budget per un prestito, quali sono i criteri di ammissibilità presi in considerazione dagli istituti di credito, quali sono le fasi della richiesta e quali sono i documenti necessari per finalizzare la vostra domanda. Sia che decidiate di rivolgervi a una banca o a un broker, vi guideremo attraverso ogni fase in modo che possiate richiedere un prestito in tutta tranquillità.
1. Calcolo del vostro prestito
Il calcolo del budget per un prestito privato differisce dal vostro budget personale o familiare. In Svizzera, il calcolo del budget è regolamentato dalla Legge federale sul credito al consumo (LCC), che mira a prevenire il sovraindebitamento.
Secondo questa legge, ogni prestito al consumo può essere concesso solo se siete in grado di rimborsarlo integralmente entro 36 mesi, utilizzando il vostro reddito pignorabile.
Questo garantisce che l’importo richiesto sia realisticamente rimborsabile in base ai vostri redditi.
2. Condizioni preliminari e criteri di rischio
Oltre alle normative legali, ogni prestatore applica propri criteri di eleggibilità. Questi includono, tra gli altri:
- storico creditizio
- punteggio di credito
- situazione personale (stato civile, residenza, situazione professionale, ecc.)
Ogni prestatore valuta questi elementi in modo diverso, motivo per cui alcune richieste possono essere approvate da un istituto e respinte da un altro.
È quindi fondamentale conoscere bene questi criteri per massimizzare le vostre possibilità di ottenere un credito.
3. Richiesta di prestito
Una volta presa la vostra decisione, potete esplorare le diverse offerte di prestito proposte dai prestatori.
Tuttavia, è importante notare che i criteri di rischio dei prestatori sono spesso complessi e non pubblicati per motivi interni, principalmente per protezione contro le frodi.
Può quindi essere difficile sapere se il vostro profilo sarà accettato o respinto da un prestatore specifico.
Rivolgendovi a un consulente creditizio, come Crédits Conseils, potrete beneficiare della sua esperienza e della rete di contatti, per trovare l’offerta che meglio si adatta alle vostre esigenze e al vostro profilo.
4. Decisioni e processo
Una volta inviata la richiesta, dovrete anche valutare come proteggere le vostre rate, ad esempio sottoscrivendo un’assicurazione sul credito che copra rischi come perdita del lavoro, malattia o incapacità lavorativa.
Vi offriamo consulenza gratuita su questo tema, per aiutarvi a prendere una decisione consapevole.
5. Documenti necessari
I documenti da fornire per completare la vostra richiesta di prestito dipendono dal vostro profilo personale.
Se scegliete di collaborare con un consulente creditizio, come Crédits Conseils, ci impegniamo a valutare la vostra situazione in dettaglio e a guidarvi in ogni fase del processo.
Vi forniremo un elenco preciso dei documenti da preparare in base alla vostra situazione particolare.
6. Spese di istruttoria: cosa sapere
La buona notizia è che non dovete pagare spese di istruttoria quando lavorate con un consulente.
Il consulente viene retribuito dal prestatore, in base al volume e alla qualità delle richieste presentate. Questa remunerazione non comporta alcun aumento del costo del vostro prestito.
Inoltre, avete sempre la libertà di interrompere il processo in qualsiasi momento se l’offerta non vi soddisfa.
Lavorare con un consulente che collabora con più prestatori aumenta le vostre possibilità di approvazione e vi permette di trovare un’offerta perfettamente adatta alle vostre esigenze e al vostro profilo.
In sintesi
Seguendo questi passaggi e affidandovi a un consulente esperto, massimizzate le possibilità di ottenere un prestito privato alle migliori condizioni.
Credito privato - Documenti da fornire
Sei un lavoratore dipendente in Svizzera? Documenti da fornire:
Per i cittadini svizzeri:
- Copia di un documento d’identità valido (carta d’identità, passaporto o patente di guida)
Per i cittadini stranieri:
- Copia del permesso di soggiorno (B o C)
Documenti finanziari:
- Copia delle ultime 3 buste paga
- Copia del contratto di locazione o del giustificativo ipotecario per i proprietari
Documenti opzionali:
- Copia della ultima fattura della cassa malatia o della polizza assicurativa malatia
Sei un lavoratore autonomo in Svizzera? Documenti da fornire:
Per i cittadini svizzeri:
- Copia di un documento d’identità valido (carta d’identità, passaporto o patente di guida)
Per i cittadini stranieri:
- Copia del permesso di soggiorno (B o C)
Documenti finanziari:
- Copia dell’ultima dichiarazione dei redditi, non più vecchia di 18 mesi
- Copia del contratto di locazione o del giustificativo ipotecario per i proprietari
Documenti opzionali:
- Copia della ultima fattura della cassa malatia o della polizza assicurativa malatia
Sei un frontaliero? Documenti da fornire:
Per i cittadini stranieri:
- Copia del permesso di lavoro G
Documenti finanziari:
- Copia delle ultime 3 buste paga
- Ultimi 3 estratti conto mensili del conto corrente nel tuo paese di residenza
- Copia del contratto di locazione o del giustificativo ipotecario per i proprietari
Prova di residenza:
- Bolletta elettrica o documento ufficiale che attesti l’indirizzo
Ricevi una pensione AVS/AI? Documenti da fornire:
Per i cittadini svizzeri:
- Copia di un documento d’identità valido (carta d’identità, passaporto o patente di guida)
Per i cittadini stranieri:
- Copia del permesso di soggiorno (B o C)
Documenti finanziari:
- Decisione della/dei pensione/pensioni (AVS, AI o LPP)
- Estratto conto bancario che mostra l’accredito della pensione negli ultimi 3 mesi
- Copia del contratto di locazione o del giustificativo ipotecario per i proprietari
Documenti opzionali:
- Copia della ultima fattura della cassa malatia o della polizza assicurativa malatia
Sei un lavoratore temporaneo? Documenti da fornire:
Per i cittadini stranieri:
- Copia del permesso di soggiorno (B o C)
Documenti finanziari:
- Copia delle ultime 6 buste paga
- Copia del contratto di missione a tempo indeterminato
- Copia del contratto di locazione o del giustificativo ipotecario per i proprietari
Documenti opzionali:
- Copia della ultima fattura della cassa malatia o della polizza assicurativa malatia
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Prestito di 20'000 franchi. Un tasso d'interesse annuo effettivo compreso tra il 4,9% e l'10,95% e una durata di 48 mesi generano interessi totali compresi tra 2'018.10 e 4'549.60 franchi. Durata: 6-120 mesi; tasso d'interesse annuo massimo (incluse tutte le spese di credito) 10,95%. La concessione di credito è vietata se porta il consumatore a sovrainnestarsi. (Art. 3 LCD)