Scoring e Solvibilità per i prestiti
- Valutazione del rischio con lo scoring bancario
- Fattori chiave: stabilità, stato civile, storico creditizio
- Verificate i vostri dati presso le agenzie competenti
Prima di concedere un prestito, gli istituti bancari non si limitano ad analizzare il Suo budget. Essi valutano anche la Sua affidabilità finanziaria attraverso un sistema denominato scoring, che riflette il livello di rischio associato al Suo profilo di debitore.
Lo scoring consente di rispondere a domande fondamentali:
Per effettuare tale valutazione, le banche si avvalgono di strumenti statistici avanzati. Sulla base di questa analisi, esse possono:
Ecco i criteri più frequentemente considerati:
In Svizzera diversi organismi consentono agli istituti di credito di consultare la Sua storia finanziaria:
Ogni incidente o situazione è codificato dalla ZEK. Ecco alcuni esempi:
Specifico per le carte di credito:
Questi codici rimangono visibili da 1 a 5 anni, a seconda della gravità.
È bene sapere che ha diritto a richiedere, una volta all’anno, un estratto gratuito dei Suoi dati presso ZEK, CRIF o Intrum Justitia. Questo Le consente di:
In presenza di errori, è possibile richiedere una rettifica, anche se la cancellazione di determinati codici può risultare complessa se essi sono giustificati.
Un buon scoring è la chiave per accedere a un prestito con condizioni favorevoli: tassi più bassi, importi più alti e risposte più rapide.
È quindi consigliabile monitorare regolarmente il proprio profilo, anticipare i punti critici e agire prontamente in caso di difficoltà.
Per ottimizzare l’accettazione della vostra richiesta di credito da parte dell’istituto bancario incaricato della valutazione, è fondamentale comprendere l’importanza di ciascun criterio del loro sistema di scoring.
Grazie ai nostri anni di esperienza e alle relazioni privilegiate con gli operatori finanziari, CC Crédits Conseils SA conosce perfettamente le procedure specifiche di ciascun istituto e i criteri che influenzano il loro scoring.
È per questo che registriamo un tasso di successo elevato per le pratiche che sottoponiamo agli istituti finanziari selezionati.
Per saperne di più sui criteri per ottenere un prestito in Svizzera, entrano in gioco diversi fattori, tra cui età, situazione lavorativa e condizione abitativa. Scoprite in dettaglio come queste regole influenzano le vostre possibilità di ottenere un credito consultando la pagina correlata.
Esempio di calcolo
Prestito di 20'000 franchi. Un tasso d'interesse annuo effettivo compreso tra il 4,9% e l'10,95% e una durata di 48 mesi generano interessi totali compresi tra 2'018.10 e 4'549.60 franchi. Durata: 6-120 mesi; tasso d'interesse annuo massimo (incluse tutte le spese di credito) 10,95%. La concessione di credito è vietata se porta il consumatore a sovrainnestarsi. (Art. 3 LCD)
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Richiesta
Richiesta di finanziamento tramite modulo online o per telefono.
Documenti e completamento del profilo
Consegna dei documenti obbligatori e delle informazioni rilevanti per valutare la Sua richiesta.
Risposta e offerta
Risposta definitiva in meno di 24 ore dalla ricezione dei documenti obbligatori e delle informazioni necessarie, seguita da un'analisi completa della Sua solvibilità.
Firma e Erogazione del Credito
Erogazione veloce e immediata dell'importo dopo il periodo legale di revoca di 14 giorni e previa firma del contratto.
