Assicurazione di credito in Svizzera
Quando richiede un prestito personale, è importante pensare a un’assicurazione che la protegga in caso di imprevisti.
Quando richiede un prestito personale, è importante pensare a un’assicurazione che la protegga in caso di imprevisti.
Sottoscrivere un credito al consumo significa anche prepararsi con una copertura assicurativa in caso di imprevisti. Che si tratti di un incidente, di una malattia o anche di una perdita del lavoro, l’assicurazione credito vi permette di proteggere le vostre finanze e continuare a rimborsare il prestito senza difficoltà.
Esistono diversi tipi di assicurazioni legate ai crediti al consumo: alcune sono obbligatorie, mentre altre sono opzionali ma altamente consigliate per garantirti una copertura completa.
L’assicurazione vita è l’unica copertura obbligatoria ed è inclusa nel tasso d’interesse del tuo prestito. In caso di decesso, l’intero importo residuo del prestito viene rimborsato dall’assicurazione, sollevando così la tua famiglia e evitando che il/la coniuge o il partner debba farsi carico del rimborso.
Sebbene l’assicurazione vita sia obbligatoria, consigliamo vivamente di sottoscrivere anche un’assicurazione malattia/infortuni e un’assicurazione contro la disoccupazione, soprattutto se avete contrattato un prestito consistente. In caso di perdita di reddito, queste assicurazioni possono aiutarvi a rimborsare le rate senza compromettere il vostro benessere finanziario.
Se decidi di non sottoscrivere alcuna di queste assicurazioni, è fondamentale assicurarvi di poter rimborsare le rate anche in caso di riduzione del 30% del reddito, senza compromettere i bisogni essenziali.
In caso di decesso, il prestito viene completamente annullato e l’assicurazione rimborsa la banca per l’importo dovuto. Questo processo è regolato dalla Legge sul credito al consumo, che garantisce una copertura uniforme in tutte le banche in Svizzera.
In caso di malattia o infortunio di lunga durata, potresti perdere parte del tuo reddito. L’assicurazione malattia e infortuni interviene per compensare la perdita di reddito e permetterti di continuare a rimborsare le rate del prestito.
Il contratto deve essere attivo da almeno 3 mesi. In generale, l’assicurazione inizia a coprire le rate dal 4° mese di incapacità lavorativa. Tuttavia, alcune banche, come la Banque Cantonale de Genève, iniziano la copertura solo dal 7° mese.
Durata della copertura:
La copertura può durare fino a 2 anni, dopodiché subentra l’assicurazione invalidità.
L’assicurazione disoccupazione interviene se perdi il lavoro e soddisfi i requisiti necessari, come essere stato licenziato e aver lavorato a tempo pieno negli ultimi 12 mesi.
Condizioni di copertura:
Il contratto deve essere attivo da più di 3 mesi prima del licenziamento. La copertura dura generalmente fino a 2 anni.
Importo rimborsato:
La maggior parte delle banche rimborsa l’intera rata mensile, ma alcune, come la Banque Cantonale de Genève, rimborsano solo il 50% della rata.
Differenze tra le banche:
Tutte le assicurazioni disoccupazione rimborsano l’intera rata, ad eccezione della BCGE, che copre solo il 50%.
Nota: i tempi indicati in questo articolo sono puramente indicativi.
Crédits Conseils offre un’assicurazione complementare privata che copre diversi rischi con un’unica polizza, garantendoti la massima tranquillità:
Per beneficiare di queste coperture, è necessario soddisfare i seguenti criteri:
Perdere il lavoro può essere un momento difficile, soprattutto se avete un prestito in corso. In caso di disoccupazione, il vostro reddito può ridursi del 20-30%, rendendo più complicato il rimborso delle rate. Ecco le opzioni disponibili:
Se avete sottoscritto un’assicurazione disoccupazione prima di perdere il lavoro, questa può coprire le rate del prestito. Con l’assicurazione disoccupazione proposta da Crédits Conseils, puoi ricevere una rendita mensile tra 500 e 2.000 CHF, in base al vostro contratto.
I premi mensili variano tra 15,90 e 92,20 CHF. La copertura può durare fino a 12 mesi durante un periodo di disoccupazione, e fino a 36 mesi per l’intera durata del contratto.
Attenzione: per beneficiare della copertura, è necessario attendere 90 giorni dalla firma del contratto prima che l’assicurazione entri in vigore in caso di disoccupazione. È quindi fondamentale sottoscrivere questa assicurazione in anticipo, prevedendo eventuali rischi.
Se non avete un’assicurazione disoccupazione al momento della perdita del lavoro, la situazione diventa più complessa. In questo caso, è essenziale contattare rapidamente la vostra banca per discutere le soluzioni disponibili e prevenire difficoltà nel rimborso.
Alcune banche applicano la politica del credito responsabile, che tutela gli utenti da un indebitamento eccessivo anche in caso di imprevisti.
Con Crédits Conseils, puoi beneficiare di una copertura completa per proteggere le vostre finanze e il vostro futuro di fronte agli imprevisti.
Avete una domanda? I nostri esperti sono a vostra disposizione.
Contatto
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Esempio di calcolo
Prestito di 20'000 franchi. Un tasso d'interesse annuo effettivo compreso tra il 4,9% e 9,95% e una durata di 48 mesi generano interessi totali compresi tra 2'018.10 e 4'128.65 franchi. Durata: 6-120 mesi; tasso d'interesse annuo massimo (incluse tutte le spese di credito) 9,95%. La concessione di credito è vietata se porta il consumatore a sovrainnestarsi. (Art. 3 LCD)
