Assicurazione di credito in Svizzera

Assicurazioni obbligatorie e opzionali

Assicurazione vita obbligatoria

L’assicurazione vita è l’unica copertura obbligatoria ed è inclusa nel tasso d’interesse del tuo prestito. In caso di decesso, l’intero importo residuo del prestito viene rimborsato dall’assicurazione, sollevando così la tua famiglia e evitando che il/la coniuge o il partner debba farsi carico del rimborso.

Assicurazioni opzionali: malattia, infortuni e disoccupazione

Sebbene l’assicurazione vita sia obbligatoria, consigliamo vivamente di sottoscrivere anche un’assicurazione malattia/infortuni e un’assicurazione contro la disoccupazione, soprattutto se avete contrattato un prestito consistente. In caso di perdita di reddito, queste assicurazioni possono aiutarvi a rimborsare le rate senza compromettere il vostro benessere finanziario.

Se decidi di non sottoscrivere alcuna di queste assicurazioni, è fondamentale assicurarvi di poter rimborsare le rate anche in caso di riduzione del 30% del reddito, senza compromettere i bisogni essenziali.

Dettagli delle Assicurazioni

Assicurazione vita

In caso di decesso, il prestito viene completamente annullato e l’assicurazione rimborsa la banca per l’importo dovuto. Questo processo è regolato dalla Legge sul credito al consumo, che garantisce una copertura uniforme in tutte le banche in Svizzera.

Assicurazione malattia/infortuni

In caso di malattia o infortunio di lunga durata, potresti perdere parte del tuo reddito. L’assicurazione malattia e infortuni interviene per compensare la perdita di reddito e permetterti di continuare a rimborsare le rate del prestito.

Attivazione dell’assicurazione:

Il contratto deve essere attivo da almeno 3 mesi. In generale, l’assicurazione inizia a coprire le rate dal 4° mese di incapacità lavorativa. Tuttavia, alcune banche, come la Banque Cantonale de Genève, iniziano la copertura solo dal 7° mese.

Durata della copertura:
La copertura può durare fino a 2 anni, dopodiché subentra l’assicurazione invalidità.

Assicurazione disoccupazione

L’assicurazione disoccupazione interviene se perdi il lavoro e soddisfi i requisiti necessari, come essere stato licenziato e aver lavorato a tempo pieno negli ultimi 12 mesi.

Condizioni di copertura:
Il contratto deve essere attivo da più di 3 mesi prima del licenziamento. La copertura dura generalmente fino a 2 anni.

Importo rimborsato:
La maggior parte delle banche rimborsa l’intera rata mensile, ma alcune, come la Banque Cantonale de Genève, rimborsano solo il 50% della rata.

Differenze tra le banche:
Tutte le assicurazioni disoccupazione rimborsano l’intera rata, ad eccezione della BCGE, che copre solo il 50%.

Nota: i tempi indicati in questo articolo sono puramente indicativi.

Cosa fare in caso di disoccupazione con un prestito in corso?

Perdere il lavoro può essere un momento difficile, soprattutto se avete un prestito in corso. In caso di disoccupazione, il vostro reddito può ridursi del 20-30%, rendendo più complicato il rimborso delle rate. Ecco le opzioni disponibili:

Con assicurazione disoccupazione

Se avete sottoscritto un’assicurazione disoccupazione prima di perdere il lavoro, questa può coprire le rate del prestito. Con l’assicurazione disoccupazione proposta da Crédits Conseils, puoi ricevere una rendita mensile tra 500 e 2.000 CHF, in base al vostro contratto.
I premi mensili variano tra 15,90 e 92,20 CHF. La copertura può durare fino a 12 mesi durante un periodo di disoccupazione, e fino a 36 mesi per l’intera durata del contratto.

Attenzione: per beneficiare della copertura, è necessario attendere 90 giorni dalla firma del contratto prima che l’assicurazione entri in vigore in caso di disoccupazione. È quindi fondamentale sottoscrivere questa assicurazione in anticipo, prevedendo eventuali rischi.

Senza assicurazione disoccupazione

Se non avete un’assicurazione disoccupazione al momento della perdita del lavoro, la situazione diventa più complessa. In questo caso, è essenziale contattare rapidamente la vostra banca per discutere le soluzioni disponibili e prevenire difficoltà nel rimborso.
Alcune banche applicano la politica del credito responsabile, che tutela gli utenti da un indebitamento eccessivo anche in caso di imprevisti.

Con Crédits Conseils, puoi beneficiare di una copertura completa per proteggere le vostre finanze e il vostro futuro di fronte agli imprevisti.

Esempio di calcolo

Prestito di 20'000 franchi. Un tasso d'interesse annuo effettivo compreso tra il 4,9% e l'10,95% e una durata di 48 mesi generano interessi totali compresi tra 2'018.10 e 4'549.60 franchi. Durata: 6-120 mesi; tasso d'interesse annuo massimo (incluse tutte le spese di credito) 10,95%. La concessione di credito è vietata se porta il consumatore a sovrainnestarsi. (Art. 3 LCD)