L'impatto della vostra situazione familiare sul vostro prestito

Cosa succede se siete in coppia e il vostro coniuge ha (o ha avuto) problemi finanziari?

Siete in coppia e state pensando di richiedere un credito. Ma una domanda vi preoccupa: cosa succede se il vostro coniuge ha attualmente o ha avuto in passato difficoltà finanziarie?

Ecco le risposte alle principali domande che potreste avere.

Sposati, separati o conviventi: quale differenza per il credito?

La Legge sul credito al consumo (LCC) impone di considerare alcune spese nel calcolo del budget, in particolare quelle legate alla situazione familiare e allo stato civile. Anche se presentate una richiesta come persona singola, il vostro contesto personale può influenzare la valutazione della capacità di rimborso.

Sposati o unione registrata

• Teoricamente, se il vostro budget personale è sufficiente, i dati del coniuge non sono obbligatori.
• Tuttavia, nella pratica le banche analizzano sistematicamente la situazione del coniuge, anche se la richiesta riguarda un solo richiedente.

Separati o divorziati

• Se la separazione è ufficiale (sentenza di divorzio o separazione), siete considerati single.
• In questo caso, le informazioni dell’ex coniuge non sono richieste.

In convivenza

• I conviventi sono generalmente considerati persone single, poiché questo status non ha riconoscimento legale.
• Le banche non considerano i redditi del convivente, ma possono includere la sua quota nelle spese (affitto, figli, ecc.).

Quando la situazione del coniuge può creare problemi?

✅ Se il coniuge è in situazione sana

• Miglioramento dello scoring globale
• Possibile aumento dell’importo del credito
• Migliore tasso d’interesse negoziabile

💡 In questo caso, è fortemente consigliato fornire i suoi dati: redditi, spese, situazione professionale.

❌ Se il coniuge ha una situazione a rischio

• Pignoramenti in corso
• Atti di inadempienza
• Codici negativi su ZEK / IKO / CRIF

Anche se siete solvibili, la banca può rifiutare la vostra richiesta a causa della situazione finanziaria del coniuge.

È obbligatorio fornire i dati del coniuge?

No, non è un obbligo legale. Tuttavia, è fortemente consigliato se la situazione del coniuge è stabile, poiché i suoi redditi possono migliorare il calcolo del budget e aumentare lo scoring del vostro dossier.

💡 Da notare: il coniuge non sarà coinvolto nel credito, anche se i suoi dati vengono utilizzati per la valutazione.

Riservatezza e protezione della privacy

Le informazioni fornite sul coniuge vengono utilizzate esclusivamente nell’ambito dell’analisi del dossier. Non vengono condivise con il coniuge né utilizzate per coinvolgerlo nella sottoscrizione del prestito.

Ogni banca ha le proprie regole

Alcune banche non richiedono più sistematicamente i dati del coniuge, sia che siate sposati o conviventi.
Tuttavia, sempre più istituti desiderano avere una visione completa della situazione familiare, soprattutto in presenza di figli o di spese condivise.

🎯 Il nostro consiglio personalizzato

Presso CC Crédits Conseils SA, ogni situazione di coppia viene analizzata caso per caso. Noi:

✅ identifichiamo gli elementi favorevoli e quelli critici nel vostro dossier

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Esempio di calcolo

Prestito di 20'000 franchi. Un tasso d'interesse annuo effettivo compreso tra il 4,9% e l'10,95% e una durata di 48 mesi generano interessi totali compresi tra 2'018.10 e 4'549.60 franchi. Durata: 6-120 mesi; tasso d'interesse annuo massimo (incluse tutte le spese di credito) 10,95%. La concessione di credito è vietata se porta il consumatore a sovrainnestarsi. (Art. 3 LCD)