Seguro de crédito na Suíça

Seguros obrigatórios e opcionais

Seguro de vida obrigatório

O seguro de vida é a única cobertura obrigatória. Está incluído na taxa de juro do seu crédito. Em caso de falecimento, a totalidade do montante em dívida é liquidada pelo seguro, aliviando assim a sua família e evitando que o seu cônjuge ou parceiro(a) de vida tenha de assumir o reembolso.

Seguros opcionais: Doença, acidente e desemprego

Embora o seguro de vida seja obrigatório, recomendamos vivamente a subscrição de um seguro de doença/acidente e de um seguro de desemprego, sobretudo se contraiu um crédito elevado. Em caso de perda de rendimento, estes seguros podem ajudá-lo(a) a pagar as suas mensalidades sem comprometer o seu bem-estar financeiro.

Se optar por não subscrever nenhum destes seguros, é essencial garantir que tem capacidade para pagar as suas mensalidades mesmo com uma redução de 30% dos seus rendimentos, sem afetar as suas necessidades vitais.

Detalhes dos Seguros

Seguro de vida

Em caso de falecimento, o crédito é totalmente cancelado e o seguro reembolsa o banco pelo montante devido. Este processo é regulado pela Lei do Crédito ao Consumo, o que garante uma cobertura uniforme em todos os bancos na Suíça.

Seguro de Doença/Acidente

Em caso de doença ou acidente de longa duração, você pode perder uma parte dos seus rendimentos. O seguro de doença e acidente intervém para compensar essa perda de rendimento e permitir que continue a pagar as suas mensalidades.

Início da cobertura: O contrato deve estar em vigor há pelo menos 3 meses. Em geral, o seguro começa a cobrir as mensalidades a partir do 4º mês de incapacidade para o trabalho. No entanto, alguns bancos, como o Banco Cantonal de Genebra, só começam a cobertura a partir do 7º mês.

Duração da cobertura: A cobertura pode durar até 2 anos, após o que o seguro de invalidez assume.

Seguro de Desemprego

O seguro de desemprego intervém se você perder o seu emprego e cumprir as condições necessárias, como ter sido demitido e ter trabalhado em tempo integral nos 12 meses anteriores.

Condições de cobertura: O contrato também deve estar em vigor há mais de 3 meses antes da demissão. A cobertura geralmente dura até 2 anos.

Montante reembolsado: A maioria dos bancos reembolsa a totalidade da mensalidade, mas alguns, como o Banco Cantonal de Genebra, reembolsam apenas 50% da mensalidade.

Diferenças entre os bancos: Os seguros de desemprego de todos os bancos cobrem a totalidade da mensalidade, exceto o BCGE (Banco Cantonal de Genebra), que reembolsa apenas 50%.

PS: Os prazos mencionados neste artigo são meramente indicativos.

O que fazer em caso de desemprego com um crédito em curso?

Perder o emprego pode ser um momento difícil de gerir, sobretudo se tiver um crédito em curso. Em caso de desemprego, os seus rendimentos podem ser reduzidos entre 20% e 30%, o que complica o reembolso das suas prestações mensais. Eis as opções que tem à sua disposição:

Com seguro de desemprego

Se tiver subscrito um seguro de desemprego antes de perder o emprego, este pode cobrir as suas prestações de crédito.

Com o seguro de desemprego oferecido pela Crédits Conseils, pode receber uma renda mensal entre 500 CHF e 2'000 CHF, dependendo do seu contrato.

• Prémios mensais: entre 15,90 CHF e 92,20 CHF
• Cobertura até 12 meses consecutivos durante um período de desemprego
• Cobertura máxima de 36 meses durante toda a duração do contrato

Atenção: Para beneficiar desta cobertura, é necessário aguardar 90 dias após a assinatura do contrato antes que o seguro entre em vigor em caso de desemprego. Por isso, é essencial subscrever este seguro de forma preventiva, antecipando eventuais riscos.

Sem seguro de desemprego

Se não tiver um seguro de desemprego no momento em que perde o emprego, a situação torna-se mais complexa. Nesse caso, é fundamental contactar rapidamente a sua instituição financeira para discutir as soluções disponíveis e evitar dificuldades no reembolso.
Alguns bancos aplicam a política do crédito responsável, que tem como objetivo proteger os mutuários contra o sobre-endividamento, mesmo em situações inesperadas.

Com a Crédits Conseils, beneficia de uma cobertura global para proteger as suas finanças e o seu futuro face aos imprevistos.

Exemplo de cálculo

Empréstimo de CHF 20'000. Uma taxa de juro anual efectiva entre 4,9% e 10,95% e um prazo de 48 meses geram juros totais entre 2'018.10 CHF e 4'549.60 CHF. Prazo: 6-120 meses; Taxa de juro anual máxima (incluindo todos os encargos do crédito) 10,95%.A concessão de crédito é proibida se conduzir a um endividamento excessivo do consumidor. (Art. 3.º LCD)