Seguro de crédito na Suíça
Ao contrair um empréstimo pessoal, é fundamental ter um seguro que o proteja contra imprevistos.
Ao contrair um empréstimo pessoal, é fundamental ter um seguro que o proteja contra imprevistos.
Contratar um crédito ao consumo implica também preparar-se com uma cobertura de seguro em caso de problemas inesperados. Seja perante um acidente, uma doença ou até mesmo uma perda de emprego, o seguro de crédito permite-lhe proteger as suas finanças e continuar a pagar o seu empréstimo sem dificuldades.
Existem vários tipos de seguros associados aos créditos ao consumo: alguns são obrigatórios, enquanto outros são opcionais, mas fortemente recomendados para garantir uma cobertura completa.
O seguro de vida é a única cobertura obrigatória. Está incluído na taxa de juro do seu crédito. Em caso de falecimento, a totalidade do montante em dívida é liquidada pelo seguro, aliviando assim a sua família e evitando que o seu cônjuge ou parceiro(a) de vida tenha de assumir o reembolso.
Embora o seguro de vida seja obrigatório, recomendamos vivamente a subscrição de um seguro de doença/acidente e de um seguro de desemprego, sobretudo se contraiu um crédito elevado. Em caso de perda de rendimento, estes seguros podem ajudá-lo(a) a pagar as suas mensalidades sem comprometer o seu bem-estar financeiro.
Se optar por não subscrever nenhum destes seguros, é essencial garantir que tem capacidade para pagar as suas mensalidades mesmo com uma redução de 30% dos seus rendimentos, sem afetar as suas necessidades vitais.
Em caso de falecimento, o crédito é totalmente cancelado e o seguro reembolsa o banco pelo montante devido. Este processo é regulado pela Lei do Crédito ao Consumo, o que garante uma cobertura uniforme em todos os bancos na Suíça.
Em caso de doença ou acidente de longa duração, você pode perder uma parte dos seus rendimentos. O seguro de doença e acidente intervém para compensar essa perda de rendimento e permitir que continue a pagar as suas mensalidades.
Início da cobertura: O contrato deve estar em vigor há pelo menos 3 meses. Em geral, o seguro começa a cobrir as mensalidades a partir do 4º mês de incapacidade para o trabalho. No entanto, alguns bancos, como o Banco Cantonal de Genebra, só começam a cobertura a partir do 7º mês.
Duração da cobertura: A cobertura pode durar até 2 anos, após o que o seguro de invalidez assume.
O seguro de desemprego intervém se você perder o seu emprego e cumprir as condições necessárias, como ter sido demitido e ter trabalhado em tempo integral nos 12 meses anteriores.
Condições de cobertura: O contrato também deve estar em vigor há mais de 3 meses antes da demissão. A cobertura geralmente dura até 2 anos.
Montante reembolsado: A maioria dos bancos reembolsa a totalidade da mensalidade, mas alguns, como o Banco Cantonal de Genebra, reembolsam apenas 50% da mensalidade.
Diferenças entre os bancos: Os seguros de desemprego de todos os bancos cobrem a totalidade da mensalidade, exceto o BCGE (Banco Cantonal de Genebra), que reembolsa apenas 50%.
PS: Os prazos mencionados neste artigo são meramente indicativos.
Crédits Conseils oferece um seguro complementar privado que protege vários riscos com uma única apólice, proporcionando total tranquilidade:
Para usufruir destas coberturas, é necessário cumprir os seguintes critérios:
Perder o emprego pode ser um momento difícil de gerir, sobretudo se tiver um crédito em curso. Em caso de desemprego, os seus rendimentos podem ser reduzidos entre 20% e 30%, o que complica o reembolso das suas prestações mensais. Eis as opções que tem à sua disposição:
Se tiver subscrito um seguro de desemprego antes de perder o emprego, este pode cobrir as suas prestações de crédito.
Com o seguro de desemprego oferecido pela Crédits Conseils, pode receber uma renda mensal entre 500 CHF e 2'000 CHF, dependendo do seu contrato.
Atenção: Para beneficiar desta cobertura, é necessário aguardar 90 dias após a assinatura do contrato antes que o seguro entre em vigor em caso de desemprego. Por isso, é essencial subscrever este seguro de forma preventiva, antecipando eventuais riscos.
Se não tiver um seguro de desemprego no momento em que perde o emprego, a situação torna-se mais complexa. Nesse caso, é fundamental contactar rapidamente a sua instituição financeira para discutir as soluções disponíveis e evitar dificuldades no reembolso.
Alguns bancos aplicam a política do crédito responsável, que tem como objetivo proteger os mutuários contra o sobre-endividamento, mesmo em situações inesperadas.
Com a Crédits Conseils, beneficia de uma cobertura global para proteger as suas finanças e o seu futuro face aos imprevistos.
Tem alguma pergunta? Contacte-nos – estamos à sua disposição.
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Exemplo de cálculo
Empréstimo de CHF 20'000. Uma taxa de juro anual efectiva entre 4,9% e 10,95% e um prazo de 48 meses geram juros totais entre 2'018.10 CHF e 4'549.60 CHF. Prazo: 6-120 meses; Taxa de juro anual máxima (incluindo todos os encargos do crédito) 10,95%.A concessão de crédito é proibida se conduzir a um endividamento excessivo do consumidor. (Art. 3.º LCD)
