Situação financeira e solvabilidade

Para obter um empréstimo privado na Suíça, a sua situação financeira deve estar atualmente saudável, e o seu histórico também deve estar limpo.

Calcular o seu orçamento para um empréstimo privado

Situação financeira
Sua solvabilidade
Estado civil e filhos

1. Sua situação financeira

Ao solicitar um crédito, um dos fatores mais determinantes é o cálculo do orçamento, que permite avaliar a sua capacidade de reembolso, considerando os seus rendimentos, as suas despesas fixas e os seus compromissos financeiros atuais.

2. Sua solvabilidade

O cálculo do orçamento determina a sua capacidade de reembolsar o empréstimo, considerando as suas despesas, rendimentos e compromissos financeiros atuais. Ele também estabelece o teto de crédito a que você tem direito, que não deve ser ultrapassado em sua solicitação.

Cálculo do orçamento – Crédito máximo autorizado

O cálculo do orçamento é uma das condições essenciais para obter uma resposta positiva dos bancos.

Ele define o teto máximo de crédito que você não deve exceder. Mesmo que você cumpra todas as outras condições (rendimentos, estabilidade, histórico de crédito), uma solicitação acima desse teto resultará em recusa automática por parte das instituições financeiras.

Desde janeiro de 2016, os bancos também aplicam uma margem de segurança obrigatória, para antecipar imprevistos (acidentes, perda de emprego, mudanças familiares, etc.). Portanto, é essencial que o valor solicitado esteja dentro dos limites definidos por este cálculo.

Medição da solvabilidade – Artigo 28 da LCC

Na Suíça, de acordo com o artigo 28 da LCC, toda solicitação de crédito está sujeita à avaliação da solvabilidade. Este cálculo é feito com base num reembolso padrão de 36 meses, independentemente da duração do empréstimo pretendido.

São considerados:

Suas despesas mensais (aluguer, impostos, seguros, etc.)
Seus rendimentos fixos
Seus créditos em curso (empréstimos privados, leasing, cartões de crédito, etc.)
Seus compromissos familiares (número de filhos dependentes, despesas com creche, etc.)

3. Estado civil e situação familiar

Os bancos ajustam a sua análise com base na sua situação pessoal:

Solteiro, casado, em união estável ou convivência: esses estados civis influenciam diretamente o cálculo do orçamento.
Pais de crianças com menos de 6 anos: desde 2015, os custos com creche devem obrigatoriamente ser incluídos no cálculo. No entanto, alguns bancos podem excluir estes custos sob certas condições, mediante apresentação de um atestado ou declaração assinada confirmando que você não possui despesas com creche.

Acompanhamento da Crédits Conseils

Na CC Crédits Conseils SA, analisamos cada processo de forma personalizada e confidencial.

Nós:

Identificamos os pontos fortes e áreas de melhoria do seu perfil
Ajudamos a definir uma estratégia adequada para maximizar as suas chances de aprovação
Orientamos objetivamente para o banco mais favorável à sua situação, oferecendo as melhores condições de taxa

Recorrer a um corretor experiente significa evitar erros, ganhar tempo e, sobretudo, colocar todas as chances do seu lado para obter uma resposta positiva.

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Exemplo de cálculo

Empréstimo de CHF 20'000. Uma taxa de juro anual efectiva entre 4,9% e 10,95% e um prazo de 48 meses geram juros totais entre 2'018.10 CHF e 4'549.60 CHF. Prazo: 6-120 meses; Taxa de juro anual máxima (incluindo todos os encargos do crédito) 10,95%.A concessão de crédito é proibida se conduzir a um endividamento excessivo do consumidor. (Art. 3.º LCD)