Empréstimo Pessoal Suíço – Importância da Situação Familiar

O que acontece se você estiver em casal e seu cônjuge tiver (ou teve) problemas financeiros?

Você está em casal e deseja solicitar um crédito. Mas uma dúvida preocupa: o que acontece se seu cônjuge atualmente ou no passado teve dificuldades financeiras?

Aqui estão as respostas para as principais perguntas que você pode ter.

Casado(a), separado(a) ou em união estável: qual a diferença para o crédito?

A Lei de Crédito ao Consumo (LCC) exige que certas despesas sejam consideradas no cálculo do orçamento, incluindo aquelas relacionadas à situação familiar e estado civil. Mesmo que você solicite o crédito como único titular, seu contexto pessoal pode influenciar a avaliação da sua capacidade de pagamento.

Casado(a) ou em união estável

• Teoricamente, se o seu orçamento pessoal for suficiente, os dados do cônjuge não são obrigatórios.
• Na prática, os bancos agora analisam sistematicamente a situação do cônjuge, mesmo que o pedido seja feito por apenas um dos parceiros.

Separado(a) ou divorciado(a)

• Se a separação for oficial (sentença de divórcio ou separação), você é considerado solteiro(a).
• Neste caso, as informações do ex-cônjuge não são necessárias.

Em união estável

• Os parceiros geralmente são considerados solteiros, pois esse estado não possui reconhecimento legal.
• Os bancos não levam em conta a renda do parceiro, mas podem incluir sua parte nas despesas (aluguer, filhos, etc.).

⚠️ Quando a situação do cônjuge pode gerar problemas?

✅ Cônjuge com situação financeira saudável

• Melhora o scoring global
• Possível aumento do valor do crédito
• Melhor taxa de juros negociável

💡 Recomendação: forneça os dados do cônjuge: renda, despesas, situação profissional.

❌ Cônjuge com situação de risco

• Dividas
• Falência pessoal
• Códigos negativos na ZEK / IKO / CRIF
• Mesmo que você seja solvente, o banco pode recusar o pedido devido à situação financeira do cônjuge.

É obrigatório fornecer os dados do cônjuge?

Não, não é uma obrigação legal.

• Contudo, é fortemente recomendado se o cônjuge tiver uma situação financeira estável.
• A renda dele(a) pode melhorar o cálculo do orçamento e o scoring do seu pedido.

💡 Importante: o cônjuge não será responsabilizado pelo crédito, mesmo que seus dados sejam usados na avaliação.

Discrição e proteção da privacidade

• As informações do cônjuge são usadas apenas para análise do pedido.
• Não são compartilhadas com o cônjuge nem o implicam na assinatura do crédito.

Cada banco tem suas próprias regras

• Alguns bancos não exigem mais os dados do cônjuge, seja em casamento ou união estável.
• Porém, cada vez mais instituições desejam uma visão completa da situação familiar, principalmente se houver filhos ou despesas compartilhadas.

Nosso conselho personalizado

Na CC Crédits Conseils SA, cada situação de casal é analisada caso a caso. Nós:

✅ identificamos os pontos fortes e bloqueios no seu pedido
✅ orientamos sobre a melhor estratégia a adotar
✅ indicamos o banco mais adequado ao seu perfil
✅ maximizamos suas chances de obter um crédito com as melhores condições de taxa

Ofertas personalizadas para o seu crédito

• Aconselhamento personalizado
• Análise rápida e detalhada do seu perfil para a criação de uma candidatura completa
• Sem custos de processamento ou outras taxas administrativas

PS: Antes de confiar em nós – saiba mais sobre Crédits Conseils.

Exemplo de cálculo

Empréstimo de CHF 20'000. Uma taxa de juro anual efectiva entre 4,9% e 9,95% e um prazo de 48 meses geram juros totais entre 2'018.10 CHF e 4'128.65 CHF. Prazo: 6-120 meses; Taxa de juro anual máxima (incluindo todos os encargos do crédito) 9,95%.A concessão de crédito é proibida se conduzir a um endividamento excessivo do consumidor. (Art. 3.º LCD)