Atraso de Pagamento – Consequências e Soluções para seu Crédito

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Exemplo de cálculo

Empréstimo de CHF 20'000. Uma taxa de juro anual efectiva entre 4,9% e 10,95% e um prazo de 48 meses geram juros totais entre 2'018.10 CHF e 4'549.60 CHF. Prazo: 6-120 meses; Taxa de juro anual máxima (incluindo todos os encargos do crédito) 10,95%.A concessão de crédito é proibida se conduzir a um endividamento excessivo do consumidor. (Art. 3.º LCD)

Atrasos de Pagamento: Compreenda as Consequências e Aja a Tempo

Seja para um crédito ao consumo ou um leasing, um simples atraso de pagamento pode ter repercussões duradouras na sua situação financeira. É importante conhecer os efeitos para antecipar problemas, evitar erros e proteger seu histórico de crédito.

1. Primeiro lembrete = primeiro sinal de alerta

Um atraso de pagamento, mesmo que pequeno, nunca é insignificante. Desde o primeiro lembrete, um código ZEK 03 pode ser registrado em seu nome. Este é um sinal negativo forte, visível para todas as instituições financeiras por 5 anos. Esse simples incidente pode comprometer suas chances de obter futuros créditos ou contratos de leasing.

Taxas de lembrete: dependendo do banco, as penalidades variam entre 15 CHF e 100 CHF, conforme as condições gerais.

2. Redução da prestação = impacto no seu histórico

Se você não conseguir mais arcar com as prestações mensais, pode solicitar um reajuste para baixo. Atenção: isso frequentemente resulta no registro de um código ZEK 04, considerado ainda mais sério que o código 03.

Este código permanecerá visível por 5 anos, mesmo que você cumpra os novos termos do contrato posteriormente.

3. Atraso superior a 10% do montante devido

Se o atraso representar mais de 10% da dívida total, o banco pode exigir o pagamento imediato do saldo integral, incluindo juros. Isso pode levar rapidamente a medidas legais, ou até mesmo a execuções judiciais. Se você estiver em casal, um cônjuge solvente pode ser solicitado para cobrir a dívida.

4. Planeje com inteligência para evitar armadilhas

Os atrasos de pagamento afetam não apenas seus empréstimos atuais e futuros, mas também outros serviços financeiros, como cartões de crédito ou leasing. Para evitar problemas, é essencial escolher um prazo de crédito adequado ao seu orçamento.

• Um prazo mais curto pode parecer vantajoso, mas aumenta o peso das prestações.
• Optar por um prazo mais longo oferece margem de manobra frente a imprevistos, mantendo a possibilidade de amortizar mais rápido se sua situação financeira melhorar.

De acordo com a Lei Federal de Crédito ao Consumo, você pode reembolsar total ou parcialmente o crédito a qualquer momento, sem penalidades.