Obtenha o seu empréstimo em apenas alguns passos

A obtenção de um crédito privado pode parecer complexa, mas se seguir alguns passos simples e bem definidos, o processo torna-se muito mais acessível. Saiba como é calculado o orçamento de um empréstimo, quais os critérios de elegibilidade que os clientes têm em conta, quais as fases do pedido e quais os documentos necessários para finalizar o seu pedido. Quer opte por recorrer a um banco ou a um intermediário, guiá-lo-emos em cada etapa para que possa pedir um empréstimo com toda a confiança.

1. Calculo do seu empréstimo

O cálculo do orçamento para um empréstimo privado é diferente do seu orçamento pessoal ou doméstico. Na Suíça, o cálculo do orçamento é regulamentado pela Lei Federal sobre Crédito ao Consumidor (LCC), que visa evitar o sobreendividamento. Segundo esta lei, qualquer empréstimo ao consumidor só pode ser concedido se você tiver capacidade de reembolsá-lo integralmente no prazo de 36 meses, utilizando sua renda penhorável. Isso garante que o valor emprestado esteja dentro da sua capacidade de pagamento, de acordo com os seus rendimentos.

2. Condições prévias e critérios de risco

Além das regulamentações legais, cada credor aplica seus próprios critérios de elegibilidade. Esses critérios incluem, entre outros, seu histórico de crédito, sua pontuação de crédito e sua situação pessoal (estado civil, residência, situação profissional etc.). Cada credor avalia esses elementos de maneira diferente, o que explica por que alguns podem aprovar uma solicitação enquanto outros a rejeitam. É, portanto, essencial compreender bem esses critérios para maximizar suas chances de obter um empréstimo.

3. Pedido de empréstimo

Uma vez tomada a sua decisão, você pode explorar as diferentes ofertas de empréstimos propostas pelos credores. No entanto, é importante notar que os critérios de risco dos credores são frequentemente complexos e não são divulgados por razões internas, principalmente para proteção contra fraudes. Por isso, pode ser difícil saber se o seu perfil será aceite ou rejeitado por um credor específico. Ao recorrer a um corretor de crédito, como a Crédits Conseils, você beneficia da sua experiência e da sua rede para ajudá-lo a encontrar a oferta que melhor corresponda às suas necessidades e ao seu perfil.

4. Decisões e processo

Uma vez submetido o pedido, você também deverá considerar como proteger as suas prestações mensais, por exemplo, subscrevendo um seguro de crédito que cubra riscos como perda de emprego, doença ou incapacidade laboral. Oferecemos aconselhamento gratuito sobre este tema para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.

Saiba mais:

5. Documentos necessários

Os documentos que você precisará fornecer para finalizar o seu pedido de empréstimo dependem do seu perfil pessoal. Ao optar por trabalhar com um corretor, como a Crédits Conseils, comprometemo-nos a avaliar detalhadamente a sua situação e a acompanhá-lo durante todo o processo. Forneceremos uma lista precisa dos documentos a preparar, de acordo com a sua situação específica.

6. Taxas de Dossiêr: O que você precisa saber?

A boa notícia é que você não precisa pagar taxas de dossiêr ao trabalhar com um corretor. O corretor é remunerado pelo credor, com base no volume e na qualidade dos pedidos que envia. Essa remuneração não aumenta o custo do seu crédito. Além disso, você mantém total liberdade para encerrar o processo a qualquer momento, caso a oferta não seja satisfatória. Trabalhar com um corretor que colabora com vários credores aumenta suas chances de aprovação e permite encontrar uma oferta perfeitamente adequada às suas necessidades e perfil.

Em resumo, ao seguir estas etapas e contar com o acompanhamento de um corretor experiente, você maximiza suas chances de obter um crédito privado nas melhores condições.

Exemplo de cálculo

Empréstimo de CHF 20'000. Uma taxa de juro anual efectiva entre 4,9% e 10,95% e um prazo de 48 meses geram juros totais entre 2'018.10 CHF e 4'549.60 CHF. Prazo: 6-120 meses; Taxa de juro anual máxima (incluindo todos os encargos do crédito) 10,95%.A concessão de crédito é proibida se conduzir a um endividamento excessivo do consumidor. (Art. 3.º LCD)