Motivos da rejeiçâo: 4 motivos principais a conhecer

As 4 principais razões para a recusa de crédito

Neste guia, você vai descobrir os motivos mais frequentes de recusa de crédito, bem como suas consequências, ajudando-o a preparar melhor sua solicitação e maximizar suas chances de sucesso.

Uma recusa de crédito na Suíça pode ser motivada por uma das quatro grandes categorias a seguir:

1. Condições básicas não cumpridas

Os critérios essenciais incluem idade, situação financeira, tipo de autorização de residência e estabilidade profissional.

Idade:

• Menos de 18 anos ou mais de 70 anos: recusa automática.

Situação financeira:

• Rendimento insuficiente: menos de 2.600 CHF líquidos por mês.
• Dividas e falências: recusa sistemática.
• Dividas não justificadas e ausência de cônjuge solvente: fator de recusa.

Autorização de residência:

• Autorização L, F, N, S: recusa automática.
• Autorização B: recusa se emitida há menos de 18 meses ou se o montante solicitado exceder determinado limite.
• Autorização G (trabalhador fronteiriço): recusa se emitida há menos de 36 meses e se o contrato de trabalho tiver menos de 12 meses.

Residente suíço vivendo no exterior: caso sujeito a restrições.

Outros estatutos específicos:

• Funcionário internacional com cartão de legitimação D, E ou F e residência no exterior: recusa automática.
• Pensionistas AVS/AI: crédito limitado a 5 vezes a pensão mensal.
• Trabalhadores independentes ou gestores de empresa: menos de 3 anos de atividade ou sede no exterior = recusa provável.

2. Montante do crédito demasiado alto

Se o montante solicitado ultrapassar o limite legal, estabelecido com base nos seus rendimentos e despesas mensais, o pedido será automaticamente recusado.

👉 Descubra como o cálculo do orçamento influencia o montante do seu crédito.

3. Código ZEK desfavorável

A ZEK (Central de Informação sobre Crédito) mantém o histórico dos seus compromissos financeiros.

Um código negativo (atrasos de pagamento, incidentes de crédito, etc.) reduz significativamente suas chances de obter um empréstimo.

4. Classificação de crédito desfavorável

Cada banco possui seu próprio sistema de scoring, baseado nos seus dados pessoais, profissionais e financeiros.

Mesmo que as condições básicas sejam cumpridas e o orçamento esteja conforme a LCC, uma classificação de crédito baixa pode resultar na recusa do pedido.

👉 Saiba mais sobre o impacto dos códigos ZEK e do scoring no seu pedido.

Quais as consequências após a recusa de crédito?

Registro na ZEK

Uma recusa de crédito é registrada na base de dados da ZEK por 6 meses.

Se você passar por um corretor, esse registro ocorre apenas se o pedido for efetivamente submetido a um banco. Na ausência de condições básicas cumpridas, nenhum registro é feito.

Uma recusa pode prejudicá-lo?

Sim, especialmente em casos de múltiplas solicitações:

• Após mais de 3 recusas registradas, obter um crédito futuro torna-se mais difícil.
• Você deverá aguardar pelo menos 6 meses antes de tentar novamente.

Recusas relacionadas a execuções (pursuites)
Se a recusa se deve a execuções ou protestos, geralmente é necessário um período mínimo de 6 meses antes de enviar um novo pedido, desde que a(s) execução(ões) estejam resolvidas.

Quando fazer um novo pedido de crédito?

Antes de tentar novamente, identifique a causa da recusa e corrija-a.

• Se o problema estiver relacionado a uma condição básica (rendimento, permissão de residência, antiguidade...), geralmente é possível refazer o pedido após 3 meses.
• Em caso de execuções ou incidentes ZEK, recomenda-se um período mínimo de 6 meses.

Créditos de Aconselhamento: nossos serviços e compromissos

• Análise detalhada do seu perfil e preparação de um dossier completo
• Calcular o seu orçamento para determinar o limite de financiamento
• Aconselhamento personalizado durante todo o processo
• Informações sobre os seus direitos, incluindo o direito de revogação e reembolso antecipado
• Informações sobre o seguro que o cobrem em caso de perda de emprego ou problemas de saúde
• Escolher o banco mais favorável para o seu perfil
• Negociar as taxas de juros mais baixas
• Discrição absoluta: nem o seu cônjuge nem o seu empregador serão informados da sua abordagem

Aumente suas chances de aprovação com a Crédits Conseils SA

Para otimizar a aceitação do seu pedido de crédito pela instituição bancária responsável pela análise, é essencial compreender bem a importância de cada critério do seu sistema de scoring.

Com anos de experiência e relações privilegiadas com os atores financeiros, a CC Crédits Conseils SA domina perfeitamente os procedimentos específicos de cada instituição, bem como os critérios que influenciam seu scoring.

É por isso que apresentamos uma taxa de sucesso elevada para os dossiês que submetemos às instituições financeiras selecionadas.

Exemplo de cálculo

Empréstimo de CHF 20'000. Uma taxa de juro anual efectiva entre 4,9% e 10,95% e um prazo de 48 meses geram juros totais entre 2'018.10 CHF e 4'549.60 CHF. Prazo: 6-120 meses; Taxa de juro anual máxima (incluindo todos os encargos do crédito) 10,95%.A concessão de crédito é proibida se conduzir a um endividamento excessivo do consumidor. (Art. 3.º LCD)