Scoring: Avaliação Precisa do Seu Empréstimo

O scoring bancário avalia o risco do seu empréstimo com base na sua estabilidade financeira, estado civil e histórico bancário. Verifique suas informações junto às agências para otimizar suas chances de obter um crédito vantajoso.

Scoring e Confiabilidade: Entenda a Avaliação do Seu Perfil de Crédito

Antes de conceder um empréstimo, os bancos não analisam apenas o seu orçamento. Eles também avaliam a confiabilidade do solicitante, usando um sistema chamado scoring. Este score reflete o nível de risco que você representa como cliente de crédito.

O Scoring: Para que Serve?

O scoring responde a perguntas essenciais:

Você é uma pessoa confiável?
Vai cumprir seus compromissos financeiros?
Conseguirá administrar corretamente suas parcelas mensais?

Os bancos utilizam ferramentas estatísticas complexas para avaliar esses elementos. Com base nessa análise, eles podem:

Aceitar ou recusar um pedido, mesmo que o orçamento seja suficiente
Determinar a taxa de juros aplicada
Definir o valor máximo do empréstimo concedido

Fatores que Influenciam o Seu Scoring

Os principais critérios considerados são:

Solicitações na ZEK: muitas solicitações ou recusas repetidas podem prejudicar seu score
Estabilidade profissional: emprego duradouro na mesma empresa é um ponto positivo
Estabilidade residencial: residir por longo período no mesmo endereço é valorizado
Estado civil: pessoas casadas geralmente têm scoring melhor que solteiros
Idade: quanto mais velho (até certo ponto), melhor o scoring
Capacidade orçamentária: quanto mais confortável o orçamento, melhores as condições
Ausência de dividas: qualquer dividas deve ser resolvida antes de solicitar crédito

Bases de Dados Consultadas pelos Bancos

Diversos órgãos suíços (e europeus) permitem que os bancos consultem seu histórico financeiro:

ZEK/IKO (Zentralstelle für Kreditinformation): registra todos os créditos, leasings e incidentes de pagamento
CRIF: contém dados sobre dividas ou falências
Intrum Justitia: lista incidentes de pagamento passados
Schufa: usada para cidadãos alemães para verificar histórico de crédito

Códigos ZEK: O Que Significam

Cada incidente ou situação é codificado pela ZEK. Alguns exemplos:

Código 03: Atraso no pagamento
Código 04: Redução de parcelas por dificuldade financeira
Código 05: Perda parcial ou total para a instituição
Código 09: Tentativa de fraude ou documentos falsificados

Específico para cartões de crédito:

Código 21: Plano de pagamento em andamento
Código 22: Cartão bloqueado por limite excedido e não pagamento
Código 23: Perda para o banco relacionada ao cartão

Esses códigos permanecem visíveis por 1 a 5 anos, dependendo da gravidade.

Acesso aos Seus Dados: O Que Você Pode Fazer

Você tem direito a solicitar uma vez por ano um extrato gratuito de seus dados na ZEK, CRIF ou Intrum Justitia. Isso permite:

Verificar a exatidão das informações
Detectar possíveis erros
Contatar o órgão ou banco em caso de inconsistência

Em caso de erro, é possível solicitar correção, mesmo que os códigos geralmente sejam difíceis de remover quando justificados.

Por Que Isso é Importante?

Um bom scoring é a chave para obter crédito com condições favoráveis: taxas menores, valores maiores e resposta mais rápida.

Portanto, é recomendável monitorar regularmente seu perfil, antecipar possíveis bloqueios e agir de forma proativa em caso de dificuldades.

Aumente suas chances de aprovação com a Crédits Conseils SA

Para otimizar a aceitação do seu pedido de crédito pela instituição bancária responsável pela análise, é essencial compreender bem a importância de cada critério do seu sistema de scoring.

Com anos de experiência e relações privilegiadas com os atores financeiros, a CC Crédits Conseils SA domina perfeitamente os procedimentos específicos de cada instituição, bem como os critérios que influenciam seu scoring.

É por isso que apresentamos uma taxa de sucesso elevada para os dossiês que submetemos às instituições financeiras selecionadas.

Como obter um crédito pessoal na Suíça?

Para saber mais sobre os critérios para obter um empréstimo na Suíça, vários fatores entram em jogo, incluindo a idade, a situação profissional e a sua situação habitacional. Descubra em detalhe como estas regras influenciam as suas hipóteses de obter um crédito consultando a página relacionada.

Termos e condiçôes

O seu pedido de crédito em 4 passos

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Pedido

Solicitação de financiamento através do formulário online ou por telefone.

Documentos e conclusão do perfil

Entrega dos documentos obrigatórios e das informações relevantes para avaliar o seu pedido.

Resposta e proposta

Resposta definitiva em menos de 24 horas após a receção dos documentos obrigatórios e das informações necessárias, acompanhada de uma análise completa da sua solvência.

Assinatura e Pagamento do Crédito

Pagamento rápido e imediato do valor após o período legal de revogação de 14 dias e mediante a assinatura do contrato.

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Exemplo de cálculo

Empréstimo de CHF 20'000. Uma taxa de juro anual efectiva entre 4,9% e 10,95% e um prazo de 48 meses geram juros totais entre 2'018.10 CHF e 4'549.60 CHF. Prazo: 6-120 meses; Taxa de juro anual máxima (incluindo todos os encargos do crédito) 10,95%.A concessão de crédito é proibida se conduzir a um endividamento excessivo do consumidor. (Art. 3.º LCD)