Obtenez votre prêt en quelques étapes

Obtenir un crédit privé peut paraître complexe, mais en suivant quelques étapes simples et bien définies, le processus devient beaucoup plus accessible. Découvrez comment le budget pour un prêt est calculé, quels critères d’éligibilité les prêteurs prennent en compte, quelles sont les étapes de la demande, ainsi que les documents nécessaires pour finaliser votre dossier. Que vous choisissiez de passer par une banque ou de faire appel à un courtier, nous vous guidons à travers chaque étape pour que vous puissiez faire votre demande de crédit en toute confiance.

1. Calcul de votre prêt

Le calcul du budget pour un prêt privé diffère de votre budget personnel ou de votre budget ménage. En Suisse, le calcul du budget est encadré par la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC), qui vise à éviter le surendettement. Selon cette loi, tout prêt à la consommation doit être accordé uniquement si vous êtes en mesure de le rembourser intégralement dans un délai de 36 mois, en utilisant votre revenu saisissable. Cela permet de garantir que le montant emprunté est bien dans vos capacités de remboursement, selon vos revenus.

2. Conditions préalables et critères de risque

Outre les régulations légales, chaque prêteur applique ses propres critères d'éligibilité. Ces critères incluent, entre autres, votre historique de crédit, votre cote de crédit, ainsi que votre situation personnelle (état civil, résidence, situation professionnelle, etc.). Chaque prêteur évalue ces éléments différemment, ce qui explique pourquoi certains peuvent approuver une demande alors que d’autres la rejettent. Il est donc essentiel de bien comprendre ces critères pour maximiser vos chances d'obtenir un crédit.

3. Demande de prêt

Une fois votre décision prise, vous pouvez explorer les différentes offres de prêts proposées par les prêteurs. Cependant, il est important de noter que les critères de risque des prêteurs sont souvent complexes et non publiés pour des raisons internes, principalement la protection contre la fraude. Il peut donc être difficile de savoir si votre profil sera accepté ou rejeté par un prêteur spécifique. En faisant appel à un courtier en crédits, tel que Crédits Conseils, vous bénéficiez de son expertise et de son réseau pour vous aider à trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil.

4. Décisions et processus

Une fois la demande soumise, vous devrez également réfléchir à la manière de protéger vos mensualités, par exemple en souscrivant à une assurance crédit qui couvre les risques tels que la perte d'emploi, la maladie ou l'incapacité de travail. Nous vous proposons des conseils gratuits sur ce sujet pour vous aider à prendre une décision éclairée.

En savoir plus

5. Documents nécessaires

Les documents que vous devrez fournir pour finaliser votre demande de prêt dépendent de votre profil personnel. Si vous choisissez de travailler avec un courtier, comme Crédits Conseils, nous nous engageons à évaluer votre situation en détail et à vous accompagner tout au long du processus. Nous vous fournirons une liste précise des documents à préparer en fonction de votre situation particulière.

6. Frais de dossier : que faut-il savoir ?

La bonne nouvelle est que vous n’avez pas à payer de frais de dossier lorsque vous travaillez avec un courtier. Le courtier est rémunéré par le prêteur, en fonction du volume et de la qualité des demandes qu'il soumet. Cette rémunération n’entraîne aucune augmentation du coût de votre crédit. De plus, vous avez toujours la liberté de mettre fin au processus à tout moment si l'offre ne vous satisfait pas. Travailler avec un courtier qui collabore avec plusieurs prêteurs augmente vos chances d'obtenir une approbation et vous permet de trouver une offre parfaitement adaptée à vos besoins et à votre profil.

En résumé, en suivant ces étapes et en vous faisant accompagner par un courtier expérimenté, vous maximisez vos chances d'obtenir un crédit privé aux meilleures conditions.

Exemple de calcul

Emprunt de CHF 20'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 10.95% et une durée de 48 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 2'018.10 et CHF 4'549.60. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 10.95%.L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)