Crédit à la consommation Suisse
Un crédit à la consommation – règles, raison et avantages.
Un crédit à la consommation – règles, raison et avantages.
Pour obtenir un crédit à la consommation, il vous suffit de compléter la demande en ligne et de nous fournir les documents nécessaires à l’étude de votre dossier.
Cette démarche est totalement gratuite, et grâce à notre processus entièrement digitalisé, la demande devient encore plus rapide et simplifiée.
Apprenez-en plus : Authentification et signature de votre crédit privé – 100 % en ligne, gratuit, sans risque.
L'obtention d'un crédit privé en Suisse dépend de plusieurs critères essentiels, tels que l'âge, la situation professionnelle et les conditions de logement. Ces facteurs jouent un rôle clé dans l'évaluation de votre dossier de crédit. Pour mieux comprendre comment ces critères influencent vos chances d'obtenir un prêt, consultez notre page dédiée à ce sujet.
Exemple de calcul
Emprunt de CHF 20'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 10.95% et une durée de 48 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 2'018.10 et CHF 4'549.60. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 10.95%.L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)
Un crédit à la consommation est un prêt soumis aux critères définis par la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC). Il est considéré comme tel lorsqu’un prêt est accordé à une personne privée, d’un montant compris entre 500 et 80 000 CHF, avec une durée de remboursement supérieure à trois mois.
La LCC impose des règles spécifiques pour garantir la transparence et la sécurité des emprunts. Par exemple, avant l’octroi d’un prêt, il est obligatoire de réaliser un calcul budgétaire détaillé. Ce calcul permet de vérifier si le prêt est réellement adapté à votre situation financière, en s’assurant que vous serez en mesure de le rembourser sereinement.
L’objectif principal de la LCC est de vous protéger contre le risque de surendettement. Cette loi veille à ce que chaque crédit soit réfléchi, raisonnable et, surtout, gérable pour l’emprunteur.
Une des principales différences pour vous, en tant qu’emprunteur, réside dans le droit de révocation. Après la signature d’un contrat de crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de 14 jours pour changer d’avis. Pendant cette période, vous pouvez renoncer à votre crédit sans frais ni pénalités, ce qui vous permet de revenir sur votre décision en toute liberté. Toutefois, il est important de noter que cette démarche doit être prise au sérieux. En effet, si vous exercez ce droit, cela sera enregistré dans votre profil de crédit et pourra être visible par les prêteurs.
En revanche, cet avantage comporte également un inconvénient : le montant du crédit ne vous est versé qu’après l’expiration de ce délai de 14 jours, une fois la période de révocation écoulée.
Un autre avantage pour vous, la LCC stipule que vous pouvez rembourser tout ou une partie de votre crédit à tout moment. Bien que vous deviez respecter les mensualités pour préserver votre solvabilité, vous avez la liberté d’effectuer des paiements supplémentaires ou de rembourser votre crédit par anticipation si vos finances le permettent. En réduisant la durée de votre crédit, vous diminuez également le coût total des intérêts !
Faites confiance à l'éxperience de Crédits Conseils vous aussi – sans engagement et sans risque !
Demande
Demande de financement à l'aide du formulaire en ligne ou par téléphone.
Compléter les informations et envoyer les documents
Documents & informations nécessaires à remettre pour l'étude de votre dossier
Réponse et offre
Réponse définitive en 24 heures après réception de toutes les information et documents obligatoire ainsi qu'à un examen complet de votre sovlvabilité.
Signature et versement du contrat de crédit
Versement rapide des fonds, 14 jours (délais légal) après la signature de votre contrat de crédit.Pour renforcer les objectifs de la LCC, les législateurs suisses ont mis en place l'IKO, une association qui gère une base de données regroupant des informations sur les crédits à la consommation. Ce registre, appelé la ZEK, permet aux prêteurs d’avoir une vue d’ensemble de vos engagements crédits, leasings et cartes de credits, afin que les charges existantes soient prises en compte lors du calcul de votre capacité de remboursement. Il fournit également des informations importantes, telles que votre historique de crédit, les motifs de refus d’un prêt par une banque, ainsi que les révocations de crédit, et ce, pendant une période de six mois.
La LCC précise également que le montant maximal d’un crédit ne doit pas dépasser la somme que vous seriez en mesure de rembourser en 36 mois, en tenant compte de la part saisissable de vos revenus, même si la durée de remboursement choisie dépasse ces 36 mois.
La Centrale ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) en Suisse est une institution qui centralise les informations relatives aux crédits, aux prêts et aux incidents de paiement. Elle joue un rôle clé dans l’évaluation du risque financier des emprunteurs en fournissant aux banques et autres établissements financiers un historique complet des demandes de crédit et des éventuels défauts de paiement.
Voici un résumé de ses principales fonctions :
En résumé, la ZEK est un acteur essentiel dans la gestion des risques financiers en Suisse. Elle aide à garantir que les institutions financières disposent des informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées tout en assurant une certaine transparence et équité dans le processus d’octroi de crédits.
