Assurance crédit en Suisse

Assurances obligatoires et optionnelles

• Assurance décès obligatoire  : L’assurance décès est la seule couverture obligatoire. Elle est incluse dans le taux d'intérêt de votre crédit. En cas de décès, la totalité du montant restant dû est remboursée par l’assurance, ce qui soulage votre famille et évite que votre conjoint(e) ou partenaire de vie ne soit responsable du remboursement.
• Assurances optionnelles  : Maladie, accident et chômage Bien que l’assurance décès soit obligatoire, nous vous conseillons vivement de souscrire également à une assurance maladie/accident et une assurance chômage, en particulier si vous avez contracté un crédit conséquent. En cas de perte de revenu, ces assurances peuvent vous aider à rembourser vos mensualités sans mettre en péril votre bien-être financier.

Si vous choisissez de ne souscrire aucune de ces assurances, il est essentiel de vous assurer que vous êtes en mesure de rembourser vos mensualités, même avec une réduction de 30  % de vos revenus, sans affecter vos besoins vitaux.

Détails des Assurances

Assurance décès

En cas de décès, le crédit est entièrement annulé et l'assurance rembourse la banque pour le montant dû. Ce processus est régi par la Loi sur le crédit à la consommation, ce qui garantit une couverture uniforme dans toutes les banques en Suisse.

Assurance maladie/accident

En cas de maladie ou d’accident de longue durée, vous pourriez perdre une partie de vos revenus. L'assurance maladie et accident interviennent pour compenser la perte de revenu et vous permettre de continuer à rembourser vos mensualités.

Déclenchement de l’assurance : Le contrat doit être en vigueur depuis au moins 3 mois. En général, l’assurance commence à couvrir les mensualités à partir du 4e mois d'incapacité de travail. Cependant, certaines banques, comme la Banque Cantonale de Genève, ne commencent la prise en charge qu’à partir du 7e mois.

Durée de la couverture : La couverture peut durer jusqu’à 2 ans, après quoi l'assurance invalidité prend le relais.

Assurance chômage

L’assurance chômage intervient si vous perdez votre emploi et que vous remplissez les conditions nécessaires, comme avoir été licencié et avoir travaillé à plein temps les 12 mois précédents.

• Conditions de couverture : Le contrat doit également courir depuis plus de 3 mois avant que vous ne soyez licencié. La couverture dure généralement jusqu’à 2 ans.
• Montant remboursé : La plupart des banques remboursent la totalité de la mensualité, mais certaines, comme la Banque Cantonale de Genève, ne remboursent que 50% de la mensualité.

Différences entre les banques: les montants remboursés

Les assurances chômage de toutes les banques remboursent la totalité de votre mensualité, excepté la BCGE (Banque Cantonale de Genève) qui ne remboursera que 50% de votre mensualité.

PS : les délais mentionnés dans cet article sont purement à titre indicatif.

Que faire en cas de chômage avec un crédit en cours  ?

Perdre son emploi peut être un moment difficile à gérer, notamment si vous avez un crédit en cours. En cas de chômage, vos revenus peuvent être réduits de 20  % à 30  %, ce qui complique le remboursement de vos mensualités. Voici les options qui s’offrent à vous  :

Avec assurance chômage

Si vous avez souscrit une assurance chômage avant de perdre votre emploi, cette dernière peut couvrir vos mensualités de crédit. Avec l’assurance chômage proposée par Crédits Conseils, vous pouvez recevoir une rente mensuelle variant entre 500.- et 2000.-, en fonction de votre contrat. Les primes mensuelles varient entre 15.90.- et 92.20.-. Vous pouvez être couvert jusqu'à 12 mois pendant une période de chômage, et jusqu'à 36 mois pendant la durée totale du contrat.

Attention : Pour percevoir cette couverture, vous devez attendre 90 jours après la signature du contrat avant que la couverture entre en vigueur en cas de chômage. Il est donc essentiel de souscrire à cette assurance en anticipant d’éventuels risques.

Sans assurance chômage

Si vous n'avez pas d’assurance chômage lorsque vous perdez votre emploi, la situation devient plus complexe. Dans ce cas, il est crucial de contacter rapidement votre établissement financier pour discuter des solutions disponibles pour éviter des difficultés de remboursement. Certaines banques appliquent la politique du crédit responsable, qui permet de protéger les emprunteurs contre un endettement excessif, même en cas de coup dur.

Avec Crédits Conseils, bénéficiez d’une couverture globale pour protéger vos finances et votre avenir face aux imprévus.

Exemple de calcul

Emprunt de CHF 20'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 10.95% et une durée de 48 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 2'018.10 et CHF 4'549.60. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 10.95%.L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)