Le scoring bancaire mesure le risque de votre prêt en fonction de votre stabilité financière, état civil et historique bancaire.
Vérifiez vos informations auprès des agences pour optimiser vos chances d’obtenir un crédit avantageux.
Avant d’accorder un prêt, les banques ne se contentent pas d’analyser que votre budget. Elles évaluent également votre fiabilité en s’appuyant sur un système appelé scoring . Ce score reflète le niveau de risque que vous représentez en tant qu’emprunteur.
Le scoring permet de répondre à des questions essentielles :
Les banques utilisent des outils statistiques complexes pour évaluer ces éléments. Sur la base de cette analyse, elles peuvent :
Voici les principaux critères pris en compte :
Plusieurs organismes suisses (et européens) permettent aux banques de consulter votre historique financier :
Chaque incident ou situation est codifié par la ZEK. Voici quelques exemples :
Ces codes restent visibles entre 1 et 5 ans selon leur gravité.
Bon à savoir : Vous avez le droit de demander une fois par an un extrait gratuit de vos données auprès de la ZEK, du CRIF ou d’Intrum Justitia. Cela vous permet de :
En cas d'erreur, vous pouvez demander une rectification, même si les codes sont généralement difficiles à faire supprimer lorsqu’ils sont justifiés.
Un bon scoring est la clé pour accéder à un crédit avec des conditions favorables : taux plus bas, montant plus élevé, et réponse plus rapide.
Mieux vaut donc surveiller régulièrement votre profil, anticiper les points bloquants et rester proactif en cas de difficulté.
Pour maximiser vos chances d'acceptation de votre demande de crédit par l'institution bancaire, il est crucial de comprendre l'importance de chaque critère du système de scoring.
Grâce à notre expérience et aux relations privilégiées que nous avons développées avec les acteurs financiers, Crédits Conseils SA maîtrise parfaitement les procédures spécifiques de chaque établissement ainsi que les critères influençant leur scoring.
C'est pourquoi nous affichons un taux de réussite élevé pour les dossiers que nous soumettons aux institutions financières partenaires.
L'obtention d'un crédit privé en Suisse dépend de plusieurs critères essentiels, tels que l'âge, la situation professionnelle et les conditions de logement. Ces facteurs jouent un rôle clé dans l'évaluation de votre dossier de crédit. Pour mieux comprendre comment ces critères influencent vos chances d'obtenir un prêt, consultez notre page dédiée à ce sujet.
Exemple de calcul
Emprunt de CHF 20'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 10.95% et une durée de 48 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 2'018.10 et CHF 4'549.60. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 10.95%.L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)
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Demande
Demande de financement à l'aide du formulaire en ligne ou par téléphone.
Compléter les informations et envoyer les documents
Documents & informations nécessaires à remettre pour l'étude de votre dossier
Réponse et offre
Réponse définitive en 24 heures après réception de toutes les information et documents obligatoire ainsi qu'à un examen complet de votre sovlvabilité.
Signature et versement du contrat de crédit
Versement rapide des fonds, 14 jours (délais légal) après la signature de votre contrat de crédit.
