Situation financière et solvabilité
Pour un prêt privé en Suisse, assurez-vous d’avoir une situation financière stable et un historique de crédit sans défaut.
Calcul du budget pour un crédit privé
1.Votre situation financière
Lors d’une demande de crédit, l’un des éléments les plus déterminants est le calcul du budget, qui permet d’évaluer votre capacité de remboursement en tenant compte de vos revenus, de vos charges fixes et de vos engagements financiers en cours.
2. Votre solvabilité
Le calcul du budget établit votre capacité à rembourser votre prêt avec vos charges, revenus et engagements financiers en cours. Il calcule notamment le plafond auquel vous auriez droit et que votre demande ne doit surtout pas dépasser.
Le calcul du budget – Crédit maximum autorisé
Le calcul du budget est l'une des conditions majeures pour obtenir une réponse positive des banques.
Ce calcul permet de définir un plafond maximal de crédit que vous ne devez pas dépasser. Même si vous remplissez toutes les autres conditions (revenus, stabilité, historique de crédit), une demande dépassant ce plafond entraînera un refus automatique de la part des banques.
Depuis janvier 2016, les établissements financiers appliquent également une marge de sécurité obligatoire pour anticiper les imprévus (accident, perte d’emploi, changement familial, etc.). Il est donc essentiel que le montant demandé entre dans les limites définies par ce calcul.
Mesure de la solvabilité – Article 28 de la LCC
En Suisse, selon l’article 28 de la LCC, toute demande de crédit est soumise à une évaluation de la solvabilité. Ce calcul est effectué sur une base standard dun remboursement sur 36 mois, quelle que soit la durée du prêt envisagé.
Il prend en compte :
- Vos charges mensuelles (loyer, impôts, assurances, etc.)
- Vos revenus fixes
- Vos crédits en cours (prêt privé, leasing, cartes de crédit, etc.)
- Vos engagements familiaux (nombre d’enfants à charge, frais de garde, etc.)
3. État civil, situation familiale
Les banques adaptent leur analyse en fonction de votre situation personnelle :
- Célibataire, marié, pacsé, en concubinage : ces statuts influencent directement le calcul du budget.
- Parents d’enfants de moins de 6 ans : depuis 2015, les frais de garde doivent obligatoirement être intégrés dans le calcul. Toutefois, certaines banques peuvent les exclure sous conditions, moyennant une attestation ou décharge signée qui atteste que vous n’avez pas de frais de garde
L’accompagnement de Crédits Conseils SA
Chez CC Crédits Conseils SA, nous analysons chaque dossier de manière personnalisée et confidentielle.
Nous :
- Identifions les points forts et axes d’amélioration de votre profil
- Vous aidons à définir une stratégie adaptée pour maximiser vos chances d’acceptation
- Vous orientons objectivement vers la banque la plus favorable à votre situation, avec les meilleures conditions de taux
Faire appel à un courtier expérimenté, c’est éviter les erreurs, gagner du temps et surtout, mettre toutes les chances de votre côté pour une réponse positive.
Thèmes associès :
Situation familiale
Comprenez comment votre situation familiale influence l’octroi d’un crédit privé : mariage, séparation, risques et droits des partenaires.
Conditions d'octroi
Découvrez les conditions pour obtenir un crédit privé en Suisse : âge, revenu, permis de séjour, situation professionnelle et critères légaux. Préparez votre demande efficacement.
Crédit à la consommation
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Motifs de refus
Découvrez les 4 principales causes de refus de crédit en Suisse : critères d’éligibilité, montant demandé, codes ZEK négatifs et scoring. Préparez votre dossier pour maximiser vos chances d’acceptation.Exemple de calcul
Emprunt de CHF 20'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 10.95% et une durée de 48 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 2'018.10 et CHF 4'549.60. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 10.95%.L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)