Refus de crédit : les 4 raisons principales à connaître
Vous envisagez de demander un crédit et souhaitez comprendre les raisons potentielles d’un refus ? Vous avez déjà subi un rejet et cherchez à en identifier les causes probables ?
Vous envisagez de demander un crédit et souhaitez comprendre les raisons potentielles d’un refus ? Vous avez déjà subi un rejet et cherchez à en identifier les causes probables ?
Dans ce guide, vous découvrirez les motifs les plus fréquents de refus de crédit ainsi que leurs conséquences, pour vous aider à mieux préparer votre demande et maximiser vos chances de succès.
Un refus de crédit en Suisse peut être motivé par l'une des quatre grandes catégories suivantes :
Si le montant demandé dépasse le plafond légal établi en fonction de vos revenus et charges mensuelles, la demande sera automatiquement rejetée.
👉 Découvrez comment le calcul du budget influence le montant de votre crédit.
La ZEK (Centrale d’information sur le crédit) conserve l’historique de vos engagements financiers.
Un code négatif (retards de paiement, incidents de crédit…) réduit fortement vos chances d’obtenir un prêt.
Chaque banque dispose de son propre système de scoring, basé sur vos données personnelles, professionnelles et financières.
Même si les conditions de base sont remplies et le budget conforme à la LCC, un mauvais scoring peut entraîner un refus.
👉 En savoir plus sur l’impact des codes ZEK et du scoring sur votre demande.
L'obtention d'un crédit privé en Suisse dépend de plusieurs critères essentiels, tels que l'âge, la situation professionnelle et les conditions de logement. Ces facteurs jouent un rôle clé dans l'évaluation de votre dossier de crédit. Pour mieux comprendre comment ces critères influencent vos chances d'obtenir un prêt, consultez notre page dédiée à ce sujet.
Un refus de crédit est enregistré dans la base de données de la ZEK pendant 6 mois.
Si vous passez par un courtier, cette inscription n’a lieu que si la demande est effectivement soumise à une banque. En l’absence totale de conditions de base remplies, aucun enregistrement n’est effectué.
Oui, surtout en cas de demandes multiples :
Si le refus est dû à des poursuites, un délai minimum de 6 mois est généralement nécessaire avant de soumettre une nouvelle demande pour autant que la ou les poursuites soient réglées.
Avant toute nouvelle tentative, identifiez la cause du refus et corrigez-la.
Si le problème concerne une condition de base (revenu, permis, ancienneté...), vous pouvez généralement refaire une demande après 3 mois.
En cas de poursuites ou incident ZEK, un délai d’au moins 6 mois est conseillé.
Pour maximiser vos chances d'acceptation de votre demande de crédit par l'institution bancaire, il est crucial de comprendre l'importance de chaque critère du système de scoring.
Grâce à notre expérience et aux relations privilégiées que nous avons développées avec les acteurs financiers, Crédits Conseils SA maîtrise parfaitement les procédures spécifiques de chaque établissement ainsi que les critères influençant leur scoring.
C'est pourquoi nous affichons un taux de réussite élevé pour les dossiers que nous soumettons aux institutions financières partenaires.
Exemple de calcul
Emprunt de CHF 20'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 10.95% et une durée de 48 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 2'018.10 et CHF 4'549.60. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 10.95%.L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)
Les critères essentiels incluent l’âge, la situation financière, le statut de séjour et la stabilité professionnelle.
Moins de 18 ans ou plus de 70 ans : refus automatique.
