Simplifiez vos finances et réduisez vos mensualités

Une augmentation de crédit ou une modification du contrat en cours = un nouveau contrat

Faire une demande d'augmentation ou de prolongement revient à souscrire un nouveau crédit. Cela implique :

1. Un nouvel examen de votre situation financière,
2. L'envoi des documents justificatifs requis,
3. La possibilité de choisir librement le nouveau montant et la durée souhaitée, sous réserve du respect des critères légaux.

Vous êtes libre de choisir l’établissement financier

Vous n’êtes pas obligé de vous adresser à la même banque . La demande d'augmentation suit les mêmes règles légales que votre première demande :

1. Vérification de votre capacité de remboursement,
2. Analyse de votre budget et de vos engagements actuels,
3. Application des critères définis par la loi sur le crédit à la consommation.

💡 Bon à savoir : Si votre situation financière s’est détériorée depuis votre premier prêt, le taux d’intérêt proposé pourrait être plus élevé. Certaines banques permettent néanmoins de « verrouiller » le taux initial pour les futures augmentations

Votre historique de crédit compte

Avoir un prêt en cours génère un historique enregistré auprès du ZEK (Centre de renseignements sur le crédit à la consommation). Les banques y consultent :

• Le montant et la durée de vos prêts passés et en cours,
• Les éventuels retards de paiement,
• Les motifs de refus antérieurs.

➡️ Si vous avez toujours payé vos mensualités à temps, cela joue en votre faveur. En revanche, des retards ou incidents de paiement peuvent nuire à vos chances d’obtenir une augmentation ou influencer les conditions proposées.

Augmentation et regroupement de crédits : une opportunité

Profiter d'une augmentation de crédit peut être l'occasion de regrouper plusieurs dettes : crédit privé, cartes de crédit, leasing, etc.

✅ Avantages  :

1. Un seul crédit = une seule mensualité,
2. Taux d’intérêt potentiellement plus bas,
3. Gestion simplifiée de votre budget.

⚠️ À noter : Le taux d’intérêt maximum d’un prêt privé est de 11  %, alors que les cartes de crédit ou cartes clients peuvent appliquer jusqu’à 13  %. Un regroupement peut donc être économiquement avantageux.

Exemple de calcul

Emprunt de CHF 20'000. Un taux d’intérêt annuel effectif entre 4.9% et 10.95% et une durée de 48 mois engendrent des intérêts totaux entre CHF 2'018.10 et CHF 4'549.60. Durée: 6-120 mois; Taux d'intérêt annuel maximum (y compris tous les frais du crédit) 10.95%.L'octroi d’un crédit est interdit, s'il entraîne le surendettement du consommateur. (Art. 3 LCD)