Comment distinguer les assurances obligatoires et facultatives pour un crédit
- Catégorie : Prévention |
- Auteur : Iohan Colarusso
Lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation, il est question de couverture assurance en cas de problèmes. Desquelles parle t’on précisément ? Lesquelles sont obligatoires et facultatives ? Les prestations diffèrent-elles selon les banques ou sont-elles identiques pour toutes ? A partir de quand et pour quelle durée les assurances entrent-elles en action ?
3 couvertures assurances sont concernées :
- Assurance décès
- Assurance maladie et accident
- Assurance chômage
Assurances obligatoires et optionnelles
Assurance décès obligatoire
L’assurance décès est la seule assurance obligatoire. Elle est inclue dans le taux d’intérêt.
Assurances optionnelles vivement conseillées
Concernant l’assurance maladie / accident et chômage, nous vous conseillons de les prendre toutes, d’autant plus si vous avez emprunté un gros montant. Si vous prenez le risque de n’en souscrire aucune, assurez-vous qu’avec 30% de revenu en moins, vous puissiez être en mesure de rembourser vos mensualités sans pour autant affecter vos besoins vitaux.
Assurance décès
En cas de décès, le crédit est purement annulé et la compagnie d’assurance rembourse à la banque l’intégralité du montant perdu. Et si vous êtes marié ou vivez en concubinage, soyez sans crainte, votre conjoint(e) n’aura strictement rien à rembourser !
Les prestations liées à l’assurance décès sont régies par la loi sur le crédit à la consommation, et sont donc identiques pour toutes les banques.
Assurance maladie et accident
Différences entre les banques: le déclenchement de la prise en charge
A partir de quel laps de temps l’assurance maladie et accident intervient-elle si vous avez un problème de santé qui vous empêche de travailler alors que vous remboursez un crédit ?
Toute d’abord, le contrat doit courir au minimum depuis 3 mois.
Ensuite, la période à partir de laquelle l’assurance démarrera dépend d’une banque à l’autre. En règle générale, l’assurance intervient dès le 4ème mois après que les problèmes de santé se sont produits. Pour vous donner un exemple d’un cas à part, l’assurance de la Banque cantonale de Genève ne paiera vos mensualités qu’à partir du 7ème mois.
La couverture peut s’étendre jusqu’à 2 ans maximum, soit le délai légal. Ensuite c’est l’assurance invalidité qui tranche.
Assurance chômage
Pour avoir droit à l’assurance chômage, votre contrat doit également courir depuis plus de 3 mois.
Ensuite, l’assurance n’entre en matière que si votre situation remplit les conditions d’obtention des indemnités chômage, comme par exemple avoir été licencié et avoir travaillé à plein temps les 12 mois précédents.
Enfin, le délai maximal de la couverture est de 2 années.
Différences entre les banques: les montants remboursés
Les assurances chômage de toutes les banques remboursent la totalité de votre mensualité, excepté la BCG qui ne remboursera que 50% de votre mensualité.
PS : les délais mentionnés dans cet article sont purement à titre indicatif.