O que diferencia uma boa de uma má corretora
- Autor: Iohan Colarusso
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Como ter a certeza de que um crédito pessoal proposto por uma corretora não contém armadilhas?
O mercado dinâmico dos créditos, aliado às dificuldades de certas pessoas singulares, favorece, infelizmente, determinadas corretoras desonestas. Recomenda-se, portanto, vivamente realizar verificações prévias antes de assumir um compromisso, a fim de se assegurar que a corretora é de confiança e que as soluções propostas são positivas.
Os pontos aos quais se deve prestar especial atenção são:
- A cópia do contrato
- Os encargos de processo
- O direito de revogação
- O reembolso antecipado
- Seguros obrigatórios e facultativos
- Trabalhar com uma corretora acreditada
- Cópia do contrato
É muito importante que a corretora forneça uma cópia do contrato ao cliente. Trata-se de um documento obrigatório do qual deve ter sistematicamente um exemplar original, assinado por cada uma das partes.
Os encargos de processo
A instituição financeira junto da qual o crédito é subscrito remunera a corretora, concedendo-lhe uma parte do ganho. De facto, o mutuário não deveria pagar encargos de processo quando recorre a uma corretora, porque esses encargos encontram-se diluídos na taxa de crédito. É também uma das vantagens de recorrer a uma corretora: esta simplifica a legibilidade das ofertas, que são assim mais fáceis de comparar.
O direito de revogação
Trata-se, para o consumidor, da possibilidade de retratação após ter assinado o contrato. Esta solução permite proteger os consumidores que se precipitam a assinar, sem considerarem plenamente as consequências do seu compromisso, ou que tenham sido um pouco pressionados a assinar.
O seu contrato tem de obrigatoriamente indicar as condições de revogação e o consumidor deve ser informado das mesmas. Atualmente, o direito de retratação do consumidor é aplicável durante 7 dias após a assinatura. No entanto, a partir de 2016 este prazo passará a ser de 14 dias.
Recomenda-se verificar sistematicamente a presença deste direito de revogação no contrato.
O reembolso antecipado
Acontece muitas vezes que os consumidores pretendem reembolsar o seu crédito antes do vencimento. Esta operação é possível através de encargos que ascendem a uma centena de francos: é designada de reembolso antecipado. Este ponto é regido pelo artigo 17.º da lei LCC sobre o reembolso antecipado que entrou em vigor a 1 de janeiro de 2003. Uma boa corretora deve esclarecê-lo(a) sistematicamente sobre as condições de reembolso antecipado.
A taxa de juro e o prazo de reembolso
São características elementares de um crédito. Estas informações devem estar claramente especificadas no contrato. Em caso de dúvida ou de ambiguidade, não se deve hesitar em contactar um especialista para se assegurar das condições de crédito.
Seguros obrigatórios e facultativos
Estes seguros cobrem determinados riscos, por exemplo em caso de morte do mutuário. Apenas o seguro por morte é obrigatório e o respetivo custo deve ser incluído na taxa de juro proposta.
Os demais seguros são, portanto, facultativos. Caso decida renunciar aos mesmos, assegure-se de que pode continuar a honrar o seu compromisso caso o risco surja. Por exemplo, no caso do seguro de desemprego, verifique se está sempre em condições de reembolsar o crédito com uma diminuição do rendimento de 30%.
Trabalhar com uma corretora acreditada
A acreditação é uma excelente garantia de confiança. As boas corretoras são acreditadas pelos bancos, mas infelizmente não existe uma lista. Por vezes há corretoras mal-intencionadas que reivindicam indevidamente ser acreditadas por um banco. A verificação deste ponto é simples e rápida: basta fazer um telefonema para o banco em causa! Tal vai evitar que caia na teia de uma corretora desonesta.
As vantagens de recorrer a uma corretora
A primeira vantagem é sem dúvida a possibilidade de aceder aos produtos de vários bancos num panorâmica sucinta e, desta forma, poder escolher a solução mais adequada às suas necessidades. A corretora pode também verificar rapidamente se o seu perfil corresponde à instituição bancária considerada, assegurando-se que cumpre os requisitos do banco. Constitui um ganho de tempo considerável.
O papel de uma corretora é naturalmente o de obter as condições mais vantajosas, nomeadamente na taxa de crédito. Devido à sua rede e ao número de créditos subscritos, a corretora tem um peso significativo junto dos bancos, que utiliza em benefício dos seus clientes.
Neste caso, a corretora analisa pormenorizadamente a sua situação e, graças a um vasto catálogo de produtos disponíveis, pode propor soluções muito bem adaptadas, quase feitas à medida. Assume igualmente os encargos de processo, o que lhe poupa muitas formalidades administrativas.
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O cliente pode fazer o seu pedido de crédito ou de consolidação de crédito na página Internet, por telefone ou por correio. A CC Crédits Conseils SA financia os seus projetos pessoais de 5 000 a 250 000 CHF, a partir dos 6,9% e de 6 a 84 meses. O procedimento é muito simples: A CC Crédits Conseils SA analisa a sua situação com base nos documentos fornecidos e dá-lhe uma resposta no prazo de 24 horas. Depois, é possível receber o montante concedido no prazo de 7 dias após a assinatura.
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