Atrasos de pagamento de um crédito ou leasing
- Autor: Iohan Colarusso
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Contraiu um crédito ou leasing e o pagamento das suas mensalidades regista atrasos? Quais as consequências e as penalizações? Existe a possibilidade de adiar o pagamento de determinadas mensalidades? A partir de quando é que a situação se torna grave? O cônjuge pode ser requerido pelo banco?
Quando contrai um crédito pessoal compromete-se a pagar todos os meses um determinado montante durante um dado período. Existem vários imprevistos que podem fazer com que as suas finanças fiquem numa situação difícil, o que provocará atrasos de pagamento da totalidade ou parte das suas faturas.
Há 3 cenários que podem surgir para a sua mensalidade de crédito ou leasing:
- Advertência de pagamento
- Redução da mensalidade
- Atraso que atinge 10% da dívida
1. Advertência de pagamento
O primeiro cenário é do que paga a mensalidade do seu crédito ou leasing aquando de uma advertência. Afinal de contas na sua ótica trata-se de uma fatura igual às outras e um atraso de pagamento é uma falta normal que nunca tem outras consequências além dos encargos administrativos? Não imagina quais as consequências futuras de um pedido de crédito ou leasing?
Mas no entanto! A ZEK considera tratar-se já nesta fase de uma falta grave que prejudica o seu índice de confiança. Irá atribuir-lhe um código ZEK 03 que se manterá registado durante 5 anos. Assim, todos os futuros pedidos de crédito ou leasing dentro deste período têm grandes probabilidades de serem recusados.
Por conseguinte, na medida do possível, evite a todo o custo um atraso de pagamento! Exceção feita à Credit Now onde tem direito a 2 jokers.
Penalizações
De que forma se apresentam estas penalizações, trata-se de juros de mora, encargos fixos?
No que diz respeito às penalizações devido a atraso, os encargos fixos começam a partir de 15 e podem ascender a 100 CHF! Estes montantes variam de um banco para outro e encontram-se definidos nas condições gerais.
Exceção com a Credit Now
A Credit-now permite 2 vezes o adiamento de mensalidades sem cobrança de juros suplementares e sem registo na ZEK.
Alguns bancos fazem-no a título excecional sem impacto para o cliente, mas a título não oficial é muito raro.
2. Redução da mensalidade
O segundo cenário prende-se com o facto de que a evolução da sua situação financeira já não lhe permite assumir o montante da sua mensalidade. Por conseguinte, pede uma redução da mensalidade ao banco.
Tal dará origem a um código ZEK 04 , mais grave do que o 03. Permanece igualmente registado 5 anos.
3. Atraso que atinge 10% da dívida
No caso de atraso de pagamento considerável que ascenda a 10% do montante líquido da dívida, o banco tem o direito de reclamar o montante total da dívida acrescido de juros com efeito imediato.
Regra geral, este tipo de procedimento processa-se perante um tribunal. O cliente será obrigado a reembolsar o montante total da dívida imediatamente e, em caso de impossibilidade, serão intentadas ações executivas.
Se a pessoa viver maritalmente e o cônjuge for solvente, o banco pode voltar-se contra este último.
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