Calcolo dell’importo massimo del credito
- Autore: Iohan Colarusso
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Hai intenzione di presentare una richiesta di credito in Svizzera, ma come calcolare il budget massimo al quale hai diritto?
Importo inferiore a 80.000 CHF
I criteri relativi al budget espressi dall’articolo 28 della legge LCC si applicano a richieste di importi inferiori a 80.000 CHF.
Il calcolo del budget si effettua su un periodo di rimborso di 36 mesi.
Il calcolo del plafond
Molto approssimativamente la formula di calcolo si riassume così:
- Famiglia: Reddito – Oneri = margine disponibile al mese
- Importo massimo del credito, interessi inclusi = Margine disponibile al mese x 36 mesi
- Sottrai un tasso di interesse massimo del 15% per 36 mesi (tasso generalmente applicato sulle carte di credito), e puoi avere una prima idea dell’importo massimo del credito al quale avresti diritto.
Metodo di calcolo n° 1: esempio
- Famiglia: 5.000 CHF /redditi) – 4.000 CHF (Oneri): Margine disponibile al mese = 1.000 CHF
- 1.000 CHF (Margine disponibile al mese) x 36 mesi = 36.000 CHF (Importo massimo del credito con interessi)
- Importo massimo del credito = 36.000 CHF (Importo massimo del credito con interessi) – 5.400 CHF (tasso d’interesse al 15% che non tiene conto dell’ammortamento annuale del debito) = 30.600 CHF
Quindi hai diritto approssimativamente a un limite massimo di credito di 30.000 CHF al 15% per un periodo da 6 a 84 mesi.
Metodo di calcolo n° 2: esempio
- Famiglia: 5.000 CHF /redditi) – 4.000 CHF (Oneri): Margine disponibile al mese = 1.000 CHF
- Sul simulatore di credito (in alto sulla pagina nel banner a destra), metti il cursore « Durata » su 36 mesi
- Poi trascina il cursore « Importo desiderato » fino a che la forchetta della « Mensilità » non corrisponde all’importo disponibile al mese, cioè 1.000 CHF. Così se metti il cursore su 30.000 ottieni come « Mensilità » una forchetta da 926 CHF a 1.040 CHF. La forchetta delle mensilità traduce lo scarto tra un tasso basso e un tasso alto.
Importo superiore a 80.000 CHF
Oltre gli 80.000 CHF le banche non sono più soggette all’articolo 28 della legge LCC e quindi possono accordare importi di molto superiori al plafond determinato dal calcolo del budget.
Definizione del plafond del credito
Se la pratica viene presentata a una banca con un importo che supera il plafond autorizzato per legge, è un giusto motivo di rifiuto.
I nostri strumenti di calcolo consentono di definire con precisione il plafond autorizzato in relazione alla tua situazione e per ciascuna banca.
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