Financement d’une nouvelle voiture : 4 aspects à prendre impérativement en compte
- 30 juin 2021 |
- Catégorie : Projet |
- Auteur : Iohan Colarusso
L’achat d’une voiture est souvent l’une des acquisitions pour lesquelles on dépense le plus d’argent. C’est pourquoi il est nécessaire d’accorder une attention particulière lors de son financement. Nous expliquons ce à quoi il faut faire attention lors de l’achat et du financement de votre nouvelle voiture !
1. Le leasing est-il fait pour moi ?
Que ce soit auprès d’une société de financement ou d’un concessionnaire, il est possible d’accéder à un prêt personnel pour financer l’achat d’une voiture, que l’on soit indépendant ou privé. Pour ce faire, certaines conditions doivent être remplies :
- Avoir plus de 18 ans
- Une pièce d’identité valable (carte d’identité ou passeport)
- Une copie de votre permis de séjour C ou B le cas échéant
- Une copie de vos 3 dernières fiches de salaire. Vous devez prouver que vous avez la capacité de rembourser le prêt.
- Une copie du contrat de travail si demandé. Vous devez prouver que vous disposez d’un revenu fixe et stable : par exemple, un revenu locatif, un produit d’épargne, un dépôt ou un compte bancaire, avec un solde suffisant pour servir de garantie.
- Un extrait du registre des poursuites. En cas de chômage, dettes ou poursuite, il est pratiquement impossible d’obtenir un leasing.
- Pour les indépendants, une copie de votre dernière taxation fiscale complète peut vous être demandée
Avec ces exigences, chaque institution financière réalise une étude de viabilité de l’opération.
2. Le leasing : se fixer des limites !
S’il est vrai que chaque cas est différent, il existe toutefois des recommandations qui s’appliquent à toutes les personnes remplissant les conditions pour obtenir un leasing. Et ce, pour éviter un endettement qui étoufferait le quotidien. Nos conseils essentiels mais non- exhaustifs :
1 – Fixez-vous une limite budgétaire. En effet, une voiture implique de nombreux frais comme les services, l’essence ou encore l’assurance casco complète, obligatoire dans le cas d’un leasing.
2 – Étudiez les caractéristiques des différentes options de financement parmi lesquelles vous pouvez choisir. Et analysez les commissions qu’ils ont, le taux d’intérêt, les conditions… Normalement, un taux d’intérêt inférieur à 2 % est généralement considéré comme avantageux. Les taux d’intérêt sont en moyenne entre 4 % et 5 % pour un leasing. Attention aux taux 0, car il cache souvent des frais.
3 – Essayez de faire un versement initial pour réduire la période de remboursement du prêt. Plus il est court, moins vous paierez d’intérêts. Des plus, dans certains contrats, une limite de kilomètres existe. En cas de dépassement, une somme définie par contrat sera ajoutée à vos mensualités.
4 – Enfin, assurez-vous de payer correctement les mensualités. Pendant toute la durée du contrat de leasing, c’est l’organisme financier qui est le propriétaire de votre véhicule. En cas de retard de paiement, vous serez inscrit à la ZEK et après un retard de 3 mensualités, la société de leasing peut vous demander de rendre le véhicule. Ce qui pose de nombreux problèmes si cela concerne votre véhicule familial.
5 – Si vous voulez changer de voiture avant la fin contractuelle tout en évitant les pénalités financières pour avoir rompu votre contrat de leasing de manière anticipée, rachetez votre leasing. Soit vous trouvez un acheteur solvable, financièrement stable qui repend votre voiture avec votre contrat de leasing, soit vous le racheter avec un crédit bancaire. Si vous devez demander un crédit privé, faites-le uniquement pour la valeur du véhicule. Ne demandez pas plus d’argent.
Si vous souhaitez un financement pour votre nouvelle voiture avec un leasing, mais que vous avez encore des doutes, n’hésitez pas à consulter notre article dédié aux différents pièges que peuvent cacher les leasings et comment les éviter.
Vous avez encore des questions ? Consultez notre FAQ sur le leasing en Suisse.
3. Comment choisir le meilleur leasing pour acheter une voiture ?
Si vous devez y avoir recours, il existe différentes 3 formes de leasing différents pour l’achat d’une voiture. Nous vous expliquons les 3.
3.1 Le leasing-vente
Au terme du leasing, il n’y a aucune valeur résiduelle et vous êtes de suite le propriétaire de votre véhicule. Si vous ne désirez pas prendre en charge les frais supplémentaires comme des réparations ou l’assurance casco complète et de payer uniquement pour l’essence, il vous est possible de choisir un leasing avec entretien. Les mensualités sont forcément plus élevées.
3.2 Le leasing de pure location
D’une durée de 1 à 6 ans et avec un kilométrage annuel convenu à l’avance. En cas de dépassement, des frais supplémentaires sont à prévoir. La voiture appartient à l’organisme financier. En cas d’accident, il faut se diriger vers le fournisseur de la voiture, c’est-à-dire le garage. Au terme de la location, le véhicule est rendu au garagiste. Les mensualités sont alors moins élevées, ce qui est fait l’option la plus courante.
3.3 Le leasing avec option d’achat
À la fin du contrat, vous avez 2 possibilités : soit racheter la voiture en vous acquittant d’une valeur résiduelle déterminée lors de la conclusion du contrat, soit la remplacer par un nouveau véhicule et redémarrer un autre leasing.
La valeur résiduelle doit obligatoirement être spécifiée, car c’est le seul moyen de contrôler si les intérêts correspondent bien à ce qui est annoncé sur le contrat. Plus la valeur résiduelle sera élevée, plus ce sera avantageux pour vous. Négocier à la fin du contrat et pendant la durée du contrat est généralement préférable. Si le solde se chiffre à plusieurs milliers de francs et que vous n’avez pas pu économiser cette somme, un crédit privé peut-être contracté à ce moment.
4. La payer cash !
Une autre solution consiste à payer cash son véhicule. Pour ce faire, il est possible de demander un crédit privé pour financer cet achat. Sachez que les mois de novembre, décembre, juillet et août sont propices aux bonnes affaires.
Les avantages :
- Obtenir une voiture à bon prix. Plus le modèle choisi est ancien, plus votre marge de manœuvre est grande. Vous avez jeté votre dévolu sur un véhicule qui est en stock depuis plusieurs mois ? Demandez des accessoires en cadeau. Si vous commandez le modèle, mais que celui-ci n’est pas très récent, cherchez à savoir s’il ne serait pas possible de vous ajouter quelques options.
- La liberté de l’assurer comme on le souhaite.
- Avec un crédit à la consommation, les intérêts seront fiscalement déductibles contrairement au leasing, où il n’y a pas de déduction fiscale.
- Avec un crédit auto, l’acheteur est directement le propriétaire du véhicule et peut le vendre lorsqu’il le souhaite.
Lorsque vous contractez un prêt personnel (que ce soit pour acheter une voiture ou pour toute autre raison), il est conseillé de ne pas regarder uniquement le taux d’intérêt. Vous devez également tenir compte des commissions appliquées par la banque et des produits qui peuvent être associés au prêt et qui sont, en somme, ceux qui rendent le crédit plus cher.
Si vous souhaitez vendre votre véhicule actuel pour financer votre nouvelle voiture, découvrez nos 6 conseils pour une vente réussie !