Zahlungsverzug bei einen Kredit und Leasingvertrag
- Verfasser: Iohan Colarusso
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Sie haben einen Kredit aufgenommen oder einen Leasingvertrag unterschrieben und Ihre Monatsraten sind in Verzug? Welche Konsequenzen hat dieser Verzug? Gibt es eine Möglichkeit, bestimmte Monatsraten zurückzustellen? Ab wann wird die Situation gefährlich? Kann der Lebenspartner von der Bank herangezogen werden?
Wenn Sie einen Privatkredit abschliessen, verpflichten Sie sich, jeden Monat über eine bestimmte Laufzeit einen Betrag X zurückzubezahlen. Viele unvorhersehbare Ereignisse können Ihre Finanzen in die roten Zahlen treiben, was zu Zahlungsverzug bei einem Teil oder der Gesamtheit Ihrer Rechnungen führen kann.
3 Fälle können sich daraus für die Monatsrate Ihres Kredits oder Leasingvertrags ergeben:
- Zahlung nach Mahnung
- Reduzierung der Monatsrate
- Verzug, der 10 % der Forderung erreicht
1. Zahlung nach Mahnung
Im ersten Fall zahlen Sie die Monatsrate Ihres Kredits oder Leasingvertrags nach einer Mahnung. Sie sagen sich, dass es sich schliesslich um eine Rechnung wie jede andere handelt, und dass ein Zahlungsverzug ein geringfügiger Fehler ist, der ausser Verwaltungskosten keine anderen Konsequenzen nach sich zieht. Sie können sich nicht vorstellen, dass ein zukünftiger Kredit- oder Leasingantrag darunter leiden könnte.
So ist es aber! Die ZEK sieht bereits dieses Stadium als schweren Fehler an, der sich auf Ihren Vertrauensindex auswirkt. Sie erhalten einen Code ZEK 03, der 5 Jahre lang bestehen bleibt. Auf diese Weise ist es sehr wahrscheinlich, dass alle innerhalb dieser Frist beantragten Kredit- oder Leasinganträge abgewiesen werden.
Aus diesem Grund sollten Sie, koste es was es wolle, einen Zahlungsverzug vermeiden. Ausser mit Credit Now, der Ihnen 2 Joker an die Hand gibt.
Strafzahlungen
Wie sehen diese Zahlungen aus, handelt es sich um Verzugszinsen, um Fixkosten?
Die Fixkosten bei diesen Strafzahlungen beginnen bei 15.- und können bis zu 100 CHF betragen. Diese Beträge sind von Bank zu Bank unterschiedlich und sind in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen festgehalten.
Ausnahme mit Credit Now
Credit-Now ermöglicht 2 Mal eine Stundung der Monatsraten, ohne zusätzliche Zinszahlungen oder Eintrag bei der ZEK.
Einige Banken gewähren diese Möglichkeit in Ausnahmefällen ohne Konsequenzen für den Kunden, allerdings nicht offiziell und eher selten.
2. Reduzierung der Monatsrate
Im zweiten Fall ermöglicht es Ihnen Ihre finanzielle Situation nicht mehr, die gesamte Monatsrate zu bezahlen. Also bitten Sie bei Ihrer Bank um eine Reduzierung dieser Rate.
Das führt zu einem Code ZEK 04, noch schlimmer als der Code 03. Auch er bleibt 5 Jahre bestehen.
3. Verzug, der 10 % der Forderung erreicht
Im Fall eines schweren Verzugs, der 10 % des Nettobetrags der Schulden erreicht, hat die Bank das Recht, den Gesamtbetrag der Forderung plus Zinsen sofort zu verlangen.
In Allgemeinen erfolgt dieses Verfahren vor einem Gericht. Der Kunde wird gezwungen, den gesamten Kredit sofort zurückzuzahlen. Ist er dazu nicht in der Lage, wird ein Betreibungsverfahren eingeleitet.
Wenn die Person in einer Beziehung lebt und der Partner zahlungsfähig ist, kann sich die Bank auch an diesen wenden.
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