9 wichtige Punkte, die Sie vor Abschluss eines Leasingvertrags wissen sollten
- Verfasser: Iohan Colarusso
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In der Schweiz finanziert jeder Zweite den Kauf seines Fahrzeugs mit einem Leasingvertrag, anstatt es bar oder mit einem Kleinkredit zu kaufen.
Wir erläutern die wichtigsten Punkte des Leasings, seine Vor- und Nachteile im Vergleich zu anderen Finanzierungsmethoden sowie eine Reihe von Tipps, um die richtige Wahl zu treffen und Fallstricke zu vermeiden.
1. Wer ist der Eigentümer des Fahrzeugs
Der Leasingvertrag bringt 3 Parteien zusammen:
- Den Autofahrer
- Das Kreditinstitut
- Die Werkstatt
Die Tatsache, dass der Leasingnehmer in der Zulassungsbescheinigung des Fahrzeugs eingetragen ist, bedeutet das nicht, dass der Leasingnehmer der Eigentümer ist. Der Autofahrer ist ein einfacher Mieter mit einem Nutzungsrecht.
Der wahre Eigentümer des Fahrzeugs ist das Kreditinstitut, an das das Fahrzeug von der Werkstatt verkauft wurde. Im Falle eines Mangels müssen Sie Ihre Reklamationen jedoch an die Werkstatt richten. Sie sind bis zum Ende der Vertragslaufzeit durch die Herstellergarantie geschützt.
Bei einem Fahrzeugkredit sind Sie der unmittelbare Eigentümer und haben das Recht, das Fahrzeug jederzeit zu verkaufen.
2. Arten von Verträgen
Es gibt 3 Arten von Leasingverträgen:
(a) Reines Leasing
Die Miete berechnet sich nach der Laufzeit des Mietvertrages, die zwischen 1 bis 6 Jahren liegt, und der vereinbarten Kilometerzahl. Am Ende der Mietzeit wird das Fahrzeug an die Werkstatt zurückgegeben. Die monatlichen Zahlungen sind niedriger.
(b) Leasing mit Kaufoption
Am Ende des Vertrages haben Sie 2 Möglichkeiten: entweder Sie kaufen das Fahrzeug, indem Sie einen bei Vertragsabschluss festgelegten Restwert auszahlen oder Sie ersetzen es durch ein neues Fahrzeug und beginnen ein neues Leasingverhältnis. Die Angabe des Restwerts ist zwingend erforderlich, da nur so überprüft werden kann, ob die Zinsen dem entsprechen, was im Vertrag angegeben ist.
Möchten Sie der Eigentümer des Fahrzeugs werden? Je höher der Restwert, desto besser für Sie. Wenn der Saldo mehrere tausend Franken beträgt und Sie diesen Betrag nicht ansparen konnten, können Sie zu diesem Zeitpunkt einen Privatkredit aufnehmen.
(c) Mietkauf
Sie sind am Ende des Leasings sofort Eigentümer des Autos, es gibt keinen Restwert. Die monatlichen Zahlungen sind in einem solchen Fall zwangsläufig höher.
3. Vorgaben
- Vollkaskoversicherung bis zum Ende des Leasingvertrages. Bei einem Privatkredit sind Sie frei, sich so zu versichern, wie Sie es wünschen, insbesondere durch die Wahl der Teilkaskoversicherung (bei einem neuen Fahrzeug ist es aber dennoch ratsam, für die ersten Jahre eine Vollkaskoversicherung abzuschließen).
- Alle vorgeschriebenen Revisionen müssen durchgeführt und das Fahrzeug im Falle einer Anmietung unbeschädigt zurückgegeben werden. Falls Sie gezwungen sind, Ihre Service- und Wartungsarbeiten bei einem von der Marke offiziell zugelassenen Partner durchzuführen, werden diese Kosten wahrscheinlich höher sein.
- Die maximale jährliche Kilometerzahl muss eingehalten werden. Wird eine Überschreitung festgestellt, müssen Sie für die Mehrkilometer zwischen 7 und 44 Cent pro Kilometer bezahlen. Angenommen, Sie haben die vereinbarte Grenze bei Vertragsende um 10’000 km überschritten, so wird Ihnen bei 25 ct pro Kilometer ein Betrag in Höhe von 2’500 chf berechnet! Nehmen Sie sich also die Zeit, die Entfernungen, die Sie zurücklegen müssen, richtig abzuschätzen.
- Null Steuerabzug bei einem Leasing, da es nicht als private Schuld, sondern als Miete betrachtet wird. Bei einem Verbraucherkredit sind die Zinsen steuerlich absetzbar.
4. Zinssätze
Ein Zinssatz von weniger als 2 % wird im Allgemeinen als vorteilhaft angesehen. Sie liegen im Durchschnitt zwischen 4 % und 5 %.
Hüten Sie sich vor 0%-Sätzen, die suggerieren könnten, dass es genauso vorteilhaft wie ein Barkauf wäre. Leasing wird sehr oft auf den Listenpreis berechnet, während Werkstätten Autos in der Regel mit einem Rabatt zwischen 6 und 12% verkaufen. Diese 0%-Angebote sind manchmal restriktiver in Bezug auf die Jahreskilometerzahl und die Mietdauer.
Wenn die Zinssätze eines Leasings niedriger sind als die eines Privatkredits, liegt das daran, dass das Kreditinstitut die Garantie hat, das Fahrzeug im Falle von Streitigkeiten im Zusammenhang mit der Begleichung der monatlichen Zahlungen zurücknehmen zu können.
5. Anzahlung
Zunehmend werden von Kreditinstituten Sicherheitsleistungen von mehreren tausend Franken verlangt. Es ist ratsam, die Kaution auf ein Sperrkonto zu überweisen, wie Sie es bei der Kaution für eine Mietwohnung tun würden.
6. Recht auf Widerruf
Im Falle des Leasings haben Sie die Möglichkeit, den Vertrag gemäß Artikel 16 KKG innerhalb von 14 Tagen zu kündigen. Das Gleiche gilt für Verbraucherkredite.
Um von diesem Recht Gebrauch machen zu können, achten Sie darauf, dass der Vertrag nicht als « Kaufvertrag », sondern als « Leasingvertrag » bezeichnet wird.
7. Vorzeitige Beendigung
Sie haben Ihren Arbeitsplatz verloren, befinden sich in finanziellen Schwierigkeiten oder sind aus einem anderen Grund gezwungen, den Vertrag vorzeitig zu beenden. In diesem Fall ist das Kreditinstitut berechtigt, Ihnen eine Gebühr zu berechnen, die relativ hoch sein kann. Das KKG enthält diesbezüglich keine spezifische Regel und gibt nicht an, Beträge Zahlen zulässig sind. Jede Leasinggesellschaft kann diese Kosten also nach eigenem Gutdünken berechnen, was dem Missbrauch Tür und Tor öffnet. In manchen Fällen können sich diese Kosten auf mehrere tausend Franken belaufen. Der Zweck dieser Entschädigungen ist es, das Risiko des Wertverlustes des Fahrzeugs auszugleichen, insbesondere da es in den ersten Monaten mehr an Wert verliert. Der Neuberechnungskoeffizient wird auf dem Vertrag vermerkt.
Wenn Sie diese Entschädigungen für missbräuchlich halten, sind Sie berechtigt, ihnen zu widersprechen. Ziehen Sie einen Rechtsbeistand hinzu oder wenden Sie sich an den Verbraucherschutzverband der französischen Schweiz. Normalerweise sind sie bereit, darüber zu verhandeln, aber nicht immer.
8. Nichtbezahlung der monatlichen Raten
Verspätete Zahlungen werden bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) registriert.
Erst nach 3 rückständigen Monatsraten kann die Leasinggesellschaft den Vertrag kündigen und die Rückgabe des Fahrzeugs verlangen.
Bitte beachten Sie, dass das Kreditinstitut in einem solchen Fall ebenfalls das Recht hat, Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen.
9. Mehrere Angebote vergleichen
Nehmen Sie sich die Zeit, sorgfältig darüber nachzudenken, welche Art von Vertrag Sie haben möchten, um sicherzustellen, dass es die vorteilhafteste Option für Sie ist.
Ein gut durchdachtes und reibungsloses Leasing kann interessant sein, daher ist es notwendig, mehrere Angebote zu vergleichen.
Lesen Sie auch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Vertrages sorgfältig durch.
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