Avantages et inconvénients des demandes de crédit faites en situation de couple
- Catégorie : Crédit privé |
- Auteur : Iohan Colarusso
Vous êtes en couple, vous désirez effectuer une demande de crédit et vous vous posez les questions suivantes :
Y’a-t-il une différence si je suis marié(e), séparé(e) ou que je vis en concubinage ?
Les données de mon/ma conjoint(e) sont-elles prises en considération et sera-t-il/elle informé(e) de ma démarche ?
Dois-je donner les informations de mon/ma conjoint(e) lors de la demande de crédit ?
Couples mariés
Théoriquement, les données du conjoint ne sont pas nécessaires si les critères liés au budget du demandeur sont remplis. Le calcul du budget permettra de définir le montant du crédit. Ce qui voudrait dire à priori que la situation du conjoint ne serait pas prise en compte.
Dans ce cas, pourquoi les informations du conjoint sont-elles demandées lors du remplissage du formulaire de demande de crédit?
Conjoint avec une bonne situation financière
- Augmenter ses chances d’obtenir une réponse positive
- Possibilité d’augmenter le montant du crédit
- Améliorer le scoring, et donc possibilité de négocier un meilleur taux
Conjoint avec problèmes de solvabilité
Concrètement, certaines banques exigent les coordonnées du conjoint afin d’en vérifier la solvabilité (Zek + poursuite). Si la banque découvre que le conjoint a des poursuites et/ou actes de défaut de bien, elle peut refuser d’accorder le prêt malgré la bonne situation du demandeur.
En cas de séparation…
Les personnes séparée sont considérées par divorcées ou séparées par les banques, pour autant qu’elles le soient de manière officielle, c’est-à-dire, rendu officiel par un jugement de divorce ou séparation. Sinon, les personnes séparées sont considérées par les banques comme des personnes mariées mais vivant seul.
Dans ces cas, nul besoin de communiquer les informations de l’ex-conjoint(e).
Discrétion à l’égard du conjoint
Les informations du conjoint sont uniquement nécessaires pour permettre à la banque d’avoir un aperçu global et le plus proche de la réalité de la situation du couple. Le conjoint ne sera en aucun contacté on engagé dans la demande de crédit.
Concubins traités à la même enseigne
Les banques de nos jours cherchent de plus en plus à obtenir un maximum d’information sur la situation générale du couple et les prises de décis. En 2021, les banques n’exige plus systématiquement les données du conjoint, que ce soit pour les couples mariés que pour ceux vivant en concubinage. Chaque banque applique ses règles de calcul et ces dernières diffèrent d’une banque a l’autre.
Les concubins sont considérés en principe comme des personnes célibataires, ce statut n’étant pas reconnu légalement. Néanmoins, les banques ont pu s’adapter dans le calcul du budget sur certain point comme le partage du loyer ou lorsqu’il y a, des enfants issus d’une union en concubinage.
Si l’insolvabilité du concubin entraîne un refus catégorique même dans le cas où un demandeur a une situation saine et remplit tous les critères du budget, une situation positive du conjoint aide grandement a obtenir le montant souhaité mais aussi des conditions de taux meilleures. C’est pourquoi il est fortement conseiller, pour des raisons de budget, de donner les informations du conjoint quand cela a un impact positif.
Le conjoint(e) n’est en aucun cas engagé dans le crédit souscrit.