Les 3 conséquences d’un retard de paiement d’un crédit ou d’un leasing
- Catégorie : Solvabilité |
- Auteur : Iohan Colarusso
Vous avez contracté un crédit ou un leasing, et le paiement de vos mensualités accusent des retards ? Quelles sont les conséquences et les pénalités ? Existe-il la possibilité de reporter le paiement de certaines mensualités ? A partir de quand la situation devient grave ? Le conjoint peut-il être sollicité par la banque ?
Lorsque vous contractez un crédit privé, vous vous engagez à payer chaque mois un montant X sur une période donnée. D’innombrables imprévus peuvent entraîner vos finances dans le rouge, ce qui occasionnera des retards de paiement pour tout ou partie de vos factures.
3 cas de figure peuvent en découler pour votre mensualité du crédit ou leasing :
- Paiement au rappel
- Diminution de la mensualité
- Retard atteignant 10% de la dette
1. Paiement au rappel
Le premier cas de figure est que vous payez la mensualité de votre crédit ou leasing au rappel. Après tout, vous vous dites que c’est une facture comme une autre et qu’un retard de paiement est une faute banale qui n’a jamais eu d’autres conséquences que des frais administratifs ? Vous n’imagineriez pas qu’une demande de crédit ou leasing à l’avenir pourrait en pâtir ?
Et pourtant ! La ZEK considère qu’il s’agit déjà à ce stade d’une faute grave qui porte atteinte à votre indice de confiance. Elle vous infligera un code ZEK 03 qui restera inscrit durant 5 ans. Ainsi, toutes futures demandes de crédit ou leasing dans ce laps de temps ont de fortes probabilités d’être refusées.
Par conséquent, dans la mesure du possible, évitez coûte que coûte un quelconque retard de paiement ! Sauf avec Credit Now où vous avez droit à 2 jokers…
Pénalités
Comment se présentent ces pénalités, s’agit-il d’intérêts de retard, de frais fixes ?
Concernant les pénalités de retard, les frais fixes démarrent à partir de 15.- et peuvent s’élever jusqu’à 100.- ! Ces montants diffèrent d’une banque à l’autre et sont inscrits dans les conditions générales.
Exception avec Credit Now
Credit-now autorise 2 fois le report de mensualités sans charges d’intérêts supplémentaires et sans inscription à la ZEK.
Certaines banques le font à titre exceptionnel sans incidence pour le client, mais à titre non officiel et plutôt rare.
2. Diminution de la mensualité
Le deuxième cas de figure est que l’évolution de votre situation financière ne vous permet plus d’assumer le montant de votre mensualité. Par conséquent, vous demandez une réduction de votre mensualité auprès de votre banque.
Un code ZEK 04 en découlera, plus grave que le 03. Il restera également inscrit 5 ans.
3. Retard atteignant 10% de la dette
En cas de retard de paiement important s’élevant à 10% du montant net de la dette, la banque est en droit de réclamer le montant total de la dette plus les intérêts avec effet immédiat.
En général, ce type de procédure conduit devant un tribunal. Le client sera contraint de rembourser le montant total de la dette immédiatement, et en cas d’impossibilité, des procédures de poursuites seront engagées.
Si la personne vit en couple et que le conjoint est solvable, la banque peut se retourner contre ce dernier.