Comment bien gérer son budget ?
- 28 février 2020 |
- Catégorie : Argent & Budget |
- Auteur : Iohan Colarusso
Contrôler efficacement ses revenus permet de mieux gérer ses dépenses, économiser pour la retraite ou un projet et d’éviter de se retrouver endetté. Crédits Conseils vous livre des astuces pour bien suivre l’évolution de son budget tous les mois.
1. Gérer son salaire et ses revenus, c’est facile !
Afin de bien gérer son budget et ses dépenses, il faut tout d’abord commencer par le déterminer précisément ! Que vous utilisiez une application bancaire en ligne ou un fichier Excel, il est important de lister toutes vos rentrées d’argent et vos dépenses.
Les revenus à prendre en compte pour faire le budget
- Le salaire brut
- Les revenus supplémentaires, comme les rentes, les revenus locatifs, les intérêts bancaires, les dividendes, les cadeaux et primes, etc…
- Les allocations de l’État, comme les allocations familiales, les revenus AI et chômage, les prestations complémentaires et revenus des assurances, etc…
Les dépenses qui constituent les charges
- Les dépenses dites fixes, comme le loyer, l’électricité, l’eau, les leasings, les factures de cartes de crédits, les impôts, la primes d’assurance-maladie, voiture, ménage, la RC. Mais encore le téléphone, et les divers abonnements souscrits ou les pensions alimentaires, etc…
- Les dépenses dites courantes sont régulières mais le montant total est variable selon les mois, comme la nourriture ou les vêtements par exemple.
- Et enfin les dépenses occasionnelles, qui ne se réalisent pas tous les mois en principe, mais dont les montants sont élevés, comme les vacances, les achats de biens technologiques ou de luxe.
2. Le budget moyen en Suisse, les chiffres
En moyenne en Suisse, si le revenu brut représente le 100%, voici le pourcentage moyen que chacune des dépenses représente. Avoir cette vue d’ensemble permet de se rend compte où se concentrent les dépenses des ménages, dans lequel on trouve 2,8 personnes en moyenne et dont le revenu brut moyen est de 9’917 CHF brut :
Dépenses de transfert obligatoires | -27,7% | ||
– Assurances sociales: contributions | -9,5% | ||
– Impôts | -11,7% | ||
– Assurance-maladie de base: primes | -6,5% | ||
Transferts monétaires versés à d’autres ménages | -1,9% | ||
Après avoir payer pour ces dépenses obligatoires, il reste 70,4% de revenu disponible. Après avoir encore enlevé 17,1% de frais liés aux autres assurances et 14,4% de revenus épargnés, c’est à dire 1’428 CHF en moyenne, il reste alors 53,3% qui sont utilisés pour les dépenses :
Dépenses de consommation | -53,3% |
– Produits alimentaires et boissons non alcoolisées | -6,4% |
– Boissons alcoolisées et tabacs | -1,1% |
– Restauration et services d’hébergement | -5,8% |
– Vêtements et chaussures | -2,0% |
– Logement et énergie | -14,8% |
– Ameublement, équipement et entretien du ménage | -2,2% |
– Dépenses de santé | -2,5% |
– Transports | -7,5% |
– Communications | -1,9% |
– Loisirs et culture | -5,8% |
– Autres biens et services | -3,2% |
Source : Office fédéral de la statistique
On voit bien que 14,8%, donc en moyenne, 1463 CHF sont utilisés pour le loyer, ce qui n’est pas peu alors que les communications ne pèsent pas autant sur la balance, avec 189 CHF par mois. Les transports, quant à eux, pèsent lourd sur le budget avec 742 CHF en moyenne par mois.
Avec ces informations, il est plus facile de comprendre quelles factures sont à prendre absolument en compte et pour lesquelles il faut prévoir un budget suffisant par mois.
3. Économiser en évitant les dépenses inutiles?
Trop souvent, nous faisons des dépenses qui peuvent être évitées, dans le sens qu’il est possible de les réduire facilement en analysant les dépenses tout en étant organisé.
a.Éviter le découvert
Parfois, il est difficile de contrôler ses dépenses. Entre les cartes de crédit dont la facture arrive qu’à la fin du mois et le porte-monnaie électronique qui permet de dépenser sur diverses plateformes en ligne et même envoyer de l’argent entre particuliers, il n’est pas toujours aisé de savoir où on est est. Un conseil pour mieux gérer les dépenses quotidiennes ? Privilégiez l’argent en espèce. Ainsi vous pourrez réellement suivre combien vous dépensez par jour.
b.Prévoir à l’avance les dépenses
Vous avez un cadeau à faire ? Des vacances à prévoir ? Un déménagement dans 6 mois ? Ces dépenses peuvent être calculées plusieurs mois à l’avance. Épargnez un petit peu chaque mois afin de réaliser votre projet. Ainsi, vous profitez de vos vacances sans souci d’argent !
c.Gérer son stock de nourriture
Sur Terre, 1/3 de la nourriture est jetée ! Et avec, l’argent des consommateurs. Cette pratique doit cesser, tant pour la planète que pour votre porte-monnaie. Avant d’acheter vos provisions, analysez ce qu’il vous reste dans votre frigo et vos placards et faites une liste de courses.
Une fois arrivé au magasin, vous ne céderez pas aux tentations et repartirez avec la nourriture nécessaire !
4. Commencer à épargner
Une fois vos dépenses mensuelles et occasionnelles maîtrisées, il est temps de commencer à épargner ! Mais pour quelles raisons ?
Premièrement, pour faire face à des dépenses imprévues, comme des frais médicaux ou frais de réparation de votre véhicule ou encore la cuisinière qui lâche.
Deuxièmement, pour vous construire une retraite plus confortable. On n’y pense pas toujours, cependant, il est primordial de penser aussi à ses vieux jours et aux frais qu’ils engendrent. Que vous souhaitiez rester en Suisse, où le coût de la vie est passablement cher ou déménager à l’étranger pour passer votre retraite dans un pays chaud, il vous faudra de la liquidité !
Troisièmement, épargner permet aussi de réaliser certains rêves ! Que ce soit des vacances aux Caraïbes, ou au Canada, épargner vous permettra de voyager où vous en avez envie.
S’il est possible d’épargner de bien des façons différentes, deux manières s’avèrent efficaces.
Compte épargne
Tout d’abord, il faut décider pourquoi vous voulez épargner. Cela peut vous sembler étrange, mais avoir un but permet de trouver la motivation nécessaire pour atteindre vos objectifs !
Une fois le but défini et votre budget mensuel calculé, vous savez combien il vous est possible de mettre de côté. Une bonne pratique est celle de mettre de côté au minimum l’équivalent de 3 mois de dépenses mensuelles.
Pour mettre de côté, plusieurs solutions s’offrent à vous : 1 fois par mois, 1 fois par trimestre, c’est comme vous préférez. Cependant, afin de maintenir les objectifs épargnes que vous vous êtes fixés, épargnez régulièrement. Fixer des dates et tenez-vous-y. épargner tout en 1 seul versement par année nécessite une très grande rigueur personnelle. Pour économiser de manière optimale, privilégiez des versements tous les mois, par exemple en mettant en place un virement automatique.
3e pilier
Le 3e permet de faire face et de combler les lacunes de la prévoyance obligatoire. Très utile pour constituer un fond pour la retraite !
Il faut être obligatoirement être majeur et habiter en Suisse ainsi que percevoir un revenu imposable pour avoir le droit d’ouvrir un compte 3e pilier. Vous pouvez l’ouvrir auprès d’une banque ou une assurance. Sachez que vous pouvez ouvrir un 3e pilier, appelé 3A lié, jusqu’à 5 ans avant la retraite, après ce n’est plus possible.
En 2020, un employé pourra cotiser CHF. 6’826.- au maximum dans le pilier 3A. Tandis qu’un indépendant qui n’est pas affilié à un 2e pilier, le montant maximum déductible est de CHF. 34’128. En plus de pouvoir économiser facilement, le 3e pilier 3A lié vous permet de recevoir des déductions d’impôts.