Les méthodes de paiement 2/3 : l’argent dématérialisé
- 27 décembre 2019 |
- Catégorie : Argent & Budget |
- Auteur : Iohan Colarusso
En 2018, selon l’étude réalisée auprès de 1517 personnes par GfK Switzerland, 78% des suisses utilisent régulièrement une carte de crédit et 24% d’entre eux l’utilisent plusieurs fois par semaine alors que 27% d’entre eux l’utilisent plusieurs fois par mois ! Sur Internet, 26,5% des sondés préfèrent utiliser cette solution de paiement, plus sure et très pratique. Les jeunes ne sont cependant pas en reste ! La carte de débit qui offre un contrôle optimal du budget et la carte pré-payée qui offre une souplesse maximale, les solutions de paiements actuelles s’adaptent à tous !
Carte de crédit
Tout droit venue des pays anglo-saxons, la carte de crédit est un moyen de paiement très utilisé en Suisse. Selon l’étude de GfK Switzerland de 2018, 45% des suisses possèdent une carte de crédit contre, 15% qui n’en possèdent aucune. De plus, 27% des suisses possèdent 2 cartes de crédit. Simplicité et rapidité ont su séduire. Tour d’horizon de cette solution de paiement.
Comment ça marche :
- La banque fait crédit, c’est à dire qu’elle avance l’argent pour payer les dépenses de l’utilisateur. À la fin du mois, ce dernier reçoit une facture du montant dépensé durant le mois précédent qu’il lui faut régler. En cas d’impossibilité, des intérêts supplémentaires s’ajoutent.
- Le montant que la banque crédite est connu à l’avance. En effet, il se décide lors de la signature du contrat, en fonction des revenus et de la fortune personnelle.
- Que ce soit une carte Visa ou Mastercard, la palette de service ne varie que très peu en Suisse.
Avantages :
- La rapidité des paiements et la simplicité d’utilisation. Si l’utilisateur souhaite acheter quelque chose tout de suite mais qu’il ne dispose pas des fonds suffisants, il peut quand même se l’offrir. Pas besoin alors d’avoir toujours sur soi de l’argent liquide en grande quantité.
- Les banques assurent le dépôt et contre les fraudes en ligne.
- Dans certaines banques, les offres de carte de crédit comprennent une assurance voyage, utiles lors des déplacements à l’étranger.
- Des rabais et des promotions pour des activités culturelles sont très souvent proposés.
Inconvénients :
- Il faut être majeur et disposer de revenus minimums afin de pouvoir demander une carte de crédit. En effet, la banque peut refuser de donner le plafond de dépassement que l’utilisateur souhaite.
- Il est plus difficile de contrôler son budget convenablement avec ce système.
- Des frais existent lorsque ces cartes sont utilisées dans un bancomat pour retirer de l’argent, que ce soit en Suisse ou à l’étranger. En effet, ce n’est pas du tout la finalité des cartes de crédit.
- Il existe des frais de gestion annuels pour les cartes de crédit, qui peuvent être relativement élevés.
Carte de débit
Parfois encore appelée carte EC ou encore carte de paiement, la carte de débit Maestro ou V-Pay de Visa peut être obtenue dans toutes les banques. Le contrôle des coûts et la sécurité des transactions ont su trouver leur public.
Comment ça marche :
- Il suffit à l’utilisateur d’approvisionner sur un compte personnel lié à la carte de débit le montant qu’il souhaite utiliser pour la transaction ou encore une période donnée.
- Il est possible de payer en ligne, en magasin et retirer de l’argent aux bancomats en Suisse et à l’étranger en fonction de la banque choisie.
- L’utilisateur peut régler ses dépenses sans contact pour un montant maximum de CHF 40.-. Concrètement, cela signifie qu’il n’a pas besoin de noter son code sur le terminal. Il doit simplement approcher la carte de celui-ci. Gain de temps assuré pour les plus pressés !
Avantages :
- Meilleure gestion du budget car la carte puise uniquement l’argent disponible sur le compte qui lui est associé.
- Il est possible d’avoir un découvert dans certaine banque, mais c’est une option qui peut être retirée. Par ailleurs, sachez que le découvert est soumis à un taux d’intérêt, qui est toujours demandé.
- Les transactions sont sécurisées et la carte est utilisable partout dans le monde.
- Dans certaines banques après analyse de la solvabilité, un compte avec un carte de débit peut être ouvert par un parent pour un mineur dès 12 ans.
- Comparés à la carte de crédit, les frais sont moins élevés avec une carte de débit. Et ce, en Suisse comme à l’étranger.
Inconvénients :
- Les frais de cotisation annuelle, souvent entre CHF 20.- et CHF 50.-.
- Parfois, il a des frais lors des transactions pour des achats, en Suisse comme à l’étranger. Ils sont différents en fonction du contrat et de la banque choisie. Ils sont à vérifier lors de la signature du contrat.
- En fonction du bancomat auprès duquel l’utilisateur retire l’argent, des frais peuvent être appliqués. C’est dans les cas où l’utilisateur retire de l’argent dans un bancomat qui n’appartient pas à la banque émettrice de la carte.
- Lors de retraits d’argent à l’étranger, les coûts vont de CHF 3.- à CHF 5.- ou au maximum 0,5% selon le montant retiré.
- Lors de paiements à l’étranger, des frais fixes entre CHF 0.- et CHF 2,50.- ou proportionnels entre 0 et 1,5% ou encore un mélange des deux peuvent être appliqués sur chaque transaction.
- L’augmentation des tentatives de skimming. Depuis quelques années déjà, des escrocs manipulent les bancomats ou terminaux de paiements et détournent alors les données de la bande magnétique, ou le code NIP de la carte ainsi que vos données personnelles. Ces informations suffisent pour que les voleurs arrivent à retirer de l’argent à l’étranger, où la lecture de la puce de la carte n’est pas obligatoire comme en Suisse.
Carte prépayée
La carte prépayée, parfois confondue avec le porte-monnaie électronique, est une solution plébiscitée par les jeunes. Selon le sondage de GfK Switzerland, 67% des suisses n’ont pas de carte prépayée mais 39,5% des jeunes entre 19 et 25 ans en possèdent une alors que seulement 14,5% des 50 à 74 ans en ont une. C’est la transparence des coûts et les frais bas qui ont su trouver un public exigeant en matière de simplicité et rapidité.
Comment ça marche :
- Il est possible d’utiliser cette carte pour régler ses dépenses sans qu’elle ne soit forcément reliée à un compte dans une banque. L’utilisateur doit alors ouvrir un compte en ligne chez le prestataire de services, qui lui délivre la carte.
- Comme dans les carte de débit, il est seulement possible de dépenser l’argent disponible, que ce soit pour faire des retraits à un bancomat, des virements ou régler ses achats sur Internet ou directement dans un magasin.
- Dans certaines banques, il est possible d’en obtenir une pour les mineurs dès 14 ans.
Avantages :
- La rapidité des paiements et la simplicité d’utilisation.
- Contrôle optimale des coûts. Idéal pour un budget vacances ou étudiant.
- Acceptée dans le monde entier.
- Transactions sécurisées même sur Internet.
- Étude de solvabilité pas nécessaire.
Inconvénients :
- Parfois, il existe un plafonnement des dépenses annuelles ou mensuelles. Cela peut être problématique si l’utilisateur n’utilise que cette carte.
- Les prestataires de services ne sont pas tous considérés comme des établissements bancaires. De ce fait, votre argent n’est pas toujours garanti si le prestataire venait à faire faillite. Pour être certain de la qualité de votre prestataire, il faut vérifier la licence bancaire si elle existe, ainsi que la protection contre les fraudes et enfin, si un montant de dépôt est garanti et à quelle hauteur.