Pourquoi les taux hypothécaires et de leasing sont plus bas que ceux du crédit privé?
- 31 mai 2018 |
- Catégorie : Actualité, Tendances, Évolutions |
- Auteur : Iohan Colarusso
Le crédit immobilier et privé sont deux types d’emprunt bien distincts. L’un est utilisé uniquement pour les biens immobilier tandis que le crédit à la consommation peut couvrir toutes sortes d’achat. Les deux prêts ne diffèrent pas uniquement sur le fonctionnement mais aussi sur les taux pratiqués. Alors que du côté du crédit hypothécaire, la moyenne se situe entre 1.5% et 3%, les tranches de taux dans le crédit à la consommation oscillent entre 3.9% et 9.9%. Pourquoi une telle différence ?
Des garanties différentes
Cet écart entre les deux types de taux s’explique en partie par le fait que l’un est plus sûr que l’autre. S’il y a un problème de remboursement, la banque qui fournit le prêt hypothécaire possède toujours le bien immobilier qui sert de garantie. Tandis que pour le prêt privé, si l’emprunteur ne paie plus pour une quelconque raison, le prêteur ne récupère pas le bien acheté.
Des taux variables et fixes
Le crédit hypothécaire et personnel se démarquent également par l’évolution du taux appliqué. Du côté du crédit à la consommation, le taux de remboursement est fixé à l’avance et reste fixe. Il ne change pas au cours de la durée de remboursement tandis que le taux du crédit hypothécaire peut varier pendant la durée du remboursement.
Le cas du leasing
On rencontre un cas de figure similaire dans le domaine automobile. Le taux de remboursement du leasing, comme pour le crédit hypothécaire, aura tendance à être plus bas que celui du crédit automobile car lorsque vous faites un leasing, la voiture ne vous appartient pas, c’est le garage qui en est propriétaire. Tandis que si vous faites un crédit automobile, la voiture vous appartient. Le taux sera par contre plus élevé car il y a moins de garantie pour la banque qui ne peut pas récupérer le véhicule.