Arnaque au crédit: 7 éléments qui différencient un courtier honnête d’un escroc
- Catégorie : Arnaques |
- Auteur : Iohan Colarusso
Comment être certain qu’un crédit personnel proposé par un courtier ne dissimule pas une arnaque ?
Le marché dynamique des crédits, jumelé aux difficultés de certains particuliers, favorise malheureusement certaines fraudes de la part de courtiers indélicats. Il est donc fortement recommandé d’effectuer des vérifications préalables avant de s’engager, pour s’assurer que le courtier soit de confiance et que les solutions proposées soient saines.
Les points auxquels il faut prêter une attention particulière sont :
- La copie du contrat
- Les frais de dossier
- Le droit de révocation
- Le remboursement anticipé
- Le taux d’intérêt et la durée de remboursement
- Assurances obligatoires et facultatives
- Travailler avec un courtier accrédité
1. Copie du contrat
Il est très important que le courtier remette au client, une copie du contrat. C’est un document obligatoire dont vous devez systématiquement avoir un exemplaire original, signé par chacune des parties.
2. Les frais de dossier
L’établissement financier auprès duquel le crédit est souscrit, rémunère le courtier en lui octroyant une partie du gain. De fait, l’emprunteur ne devrait pas payer de frais de dossier en passant par un courtier, puisque ces frais sont inclus dans le taux du crédit. C’est aussi l’un des avantages de passer par un courtier : celui-ci simplifie la lisibilité des offres, qui deviennent ainsi plus faciles à comparer.
3. Le droit de révocation
Il s’agit, pour le consommateur, de la possibilité de se rétracter après avoir signé le contrat. Cette solution permet de protéger les consommateurs qui signent un peu trop vite, sans considérer pleinement toutes les conséquences de leur engagement, ou qui auraient été quelque peu pressé de signer.
Votre contrat doit obligatoirement mentionner, les conditions de révocation, et le consommateur doit en être avisé. À ce jour, le droit de rétractation du consommateur est applicable durant 14 jours qui suivent la signature.
Il est conseillé de systématiquement vérifier la présence de ce droit de révocation sur le contrat.
4. Le remboursement anticipé
Il arrive régulièrement que des consommateurs souhaitent rembourser leur crédit avant son échéance. Cette opération est possible moyennant des frais se montant à une centaine de francs. Il s’agit du remboursement anticipé. Ce point est régi par l’article 17 de la loi LCC sur le remboursement anticipé entrée en vigueur le 1er janvier 2003. Un bon courtier doit systématiquement vous éclairer sur les conditions de remboursement anticipé.
5. Le taux d’intérêt et la durée de remboursement
Ce sont les caractéristiques élémentaires d’un crédit. Ces informations doivent être précisées clairement dans le contrat. En cas de doute ou d’ambiguïté, il ne faut pas hésiter à se rapprocher d’un spécialiste pour s’assurer des conditions du crédit.
6. Assurances obligatoires et facultatives
Ces assurances couvrent certains risques, par exemple, dans le cas du décès de l’emprunteur. Seule l’assurance décès est obligatoire, et son coût doit être inclu dans le taux d’intérêt proposé.
Les autres assurances sont donc facultatives. Si vous décidez d’y renoncer, assurez-vous de pouvoir continuer à honorer votre engagement si le risque survenait. Par exemple, dans le cas de l’assurance chômage, vérifiez que vous être toujours en mesure de rembourser le crédit avec une baisse de revenu de 30%.
7. Travailler avec un courtier accrédité
L’accréditation est un excellent gage de confiance. Les bons courtiers sont accrédités par les banques, cependant, il n’y a malheureusement pas de liste. Il arrive alors parfois que des courtiers mal intentionnés prétendent être accrédités à tort d’une banque. La vérification de ce point est simple et rapide : un coup de fil à la banque concernée suffit ! Cela vous évitera de tomber dans les bras d’un courtier indélicat.
Les avantages de passer par un courtier
Le premier avantage est indéniablement la possibilité d’accéder aux produits de plusieurs banques en un seul coup d’œil, et ainsi de pouvoir choisir la solution la plus appropriée à vos besoins. Le courtier peut aussi rapidement vérifier que votre profil corresponde à l’établissement bancaire pressenti, en s’assurant que vous répondez aux exigences de la banque. C’est un gain de temps très appréciable.
Le rôle d’un courtier est naturellement d’obtenir des conditions les plus avantageuses, notamment sur le taux du crédit. De par son réseau et du nombre de crédits souscrits, le courtier a un poids significatif auprès des banques, dont il fait profiter ses clients.
En l’occurrence, le courtier analyse en détail votre situation, et grâce à un large catalogue de produits disponibles, il peut proposer des solutions très bien adaptées, presque du sur mesure. Il prend aussi en charge les frais de dossier, vous évitant de nombreuses démarches administratives.
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Le client peut effectuer sa demande de crédit ou rachat de crédit sur le site internet, par téléphone ou par courrier. CC Crédits Conseils SA finance vos projets personnels de 5’000 à 250’000 chf, dès 6.9% et de 6 à 120 mois. La procédure est alors simple : CC Crédits Conseils SA analyse votre situation sur la base des documents fournis, et vous donne une réponse dans les 24 heures. Il est ensuite possible de recevoir le montant accordé sous 7 jours après la signature.
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